После работы трудно для того, что кажется вечностью, вы, наконец, достигли полного пенсионного возраста. (Это было бы 66 для людей, родившихся между 1943 и 1954 годами, и 67 для людей, родившихся после 1959 года.) К счастью, вы мудро накопили яйцо гнезда, достаточно большое, чтобы покрыть ваши непреодолимые расходы на проживание после выхода на пенсию. Повезло тебе! Все, что осталось сделать, это попрощаться с вашим начальником и коллегами и отправиться на ваш первый отпуск после выхода на пенсию, не так ли?

Не так быстро. Прежде чем нарезать этот отставной пирог и поп открыть бутылку шампанского, вы можете позвонить своему адвокату. Когда вы заходите в угол выхода на пенсию, есть некоторые важные юридические вопросы, которые имеет смысл урегулировать.

Планирование недвижимости - что это такое

Многие считают, что планирование недвижимости - это то, о чем беспокоиться только богатые люди, но это абсолютно неверно. Планирование недвижимости является важным шагом для всех, независимо от чистой стоимости. Если вы еще не создали план недвижимости, важно завершить этот процесс по мере достижения ваших лет выхода на пенсию.

Одна из причин сделать это сейчас, задолго до того, как вы ожидаете, что она понадобится, заключается в том, что лучше всего планировать, пока вы в хорошем состоянии и имеете четкую голову. Через много лет (надеюсь), когда эти документы могут быть полезны, вы не сможете легко управлять этими решениями. Вы можете пересмотреть позже, если необходимо, но хорошо иметь прочное место для начала.

Планирование недвижимости предполагает принятие решения о том, как вы хотите, чтобы ваши активы распределялись после того, как вы ушли или не смогли принять свои финансовые решения. Другими словами, как вы справитесь, если вы станете инвалидом и кто получит ваши доходы, имущество и другие активы, когда вы уйдете? Во время процесса планирования недвижимости у вас будет возможность назвать, какие люди получат какие активы, и ваши решения будут юридически обязательными. Существуют также способы свести к минимуму налоги на ваше имущество, гарантируя, что ваши близкие получат как можно больше денег.

Сложность вашего плана недвижимости будет зависеть от типа и количества ваших активов и семейной ситуации. Это может быть так же просто, как создать завещание и называть бенефициара для ваших 401 (k) или IRA (или просмотреть те, которые вы назвали много лет назад, когда вы впервые подписались на эти планы). С другой стороны, если ваша финансовая ситуация более сложная, вам может потребоваться создать несколько трестов для разных целей в дополнение к вашей воле. По большей части, план недвижимости включает в себя волю, живую волю и назначение как юридической, так и медицинской доверенности (подробнее об этих последних двух позже). Если у вас есть дети, у вас может уже быть желание, но как недавно вы посмотрели на него? У ваших детей теперь могут быть дети.

Преимущества планирования

Преимущества планирования недвижимости значительны. Для начала, если вы умрете без плана недвижимости, который включает в себя завещание, суд завещания определит, кто получает ваши активы в соответствии с законами о наследовании вашего государства. (Это называется умирающим завещанием.) Некоторые из ваших близких близких можно отбросить, не получая ничего от вашего имущества. В худшем случае, если у вас нет ближайших родственников, которые соответствуют критериям штата, правительство просто сохранит ваши активы. Вот почему план недвижимости так важен.

Кроме того, план недвижимости помогает гарантировать, что ваши близкие не будут спорить о том, кто получает то, что после вашей смерти. Тщательно изложив все ваши пожелания, которые являются юридически обязательными, хорошо продуманный документ не оставляет абсолютно никакой путаницы в том, что вы хотели. Если у вас есть маленькие дети, вы также можете назвать законного опекуна (ов) по вашему выбору в случае вашей смерти. Наконец, план недвижимости защищает и сохраняет богатство для ваших близких, сводя к минимуму налоги и судебные издержки, связанные с вашим имуществом.

Планирование недвижимости может быть чрезвычайно сложным, поэтому не пытайтесь идти на него в одиночку. Проконсультируйтесь с адвокатом, который специализируется на планировании недвижимости, а также на вашем финансовом консультанте.

Доверенность

Как часть вашего плана недвижимости, важно предоставить кому-то свою доверенность (POA). Этот юридически обязывающий документ дает человеку, которого вы называете (известный как «агент» или «адвокат по факту»), полномочия управлять своими финансовыми делами, если вы не можете этого сделать из-за болезни или инвалидности. В зависимости от условий, на которые вы согласны в своей доверенности, агент, которого вы называете, может иметь широкие юридические полномочия или ограниченные полномочия для принятия юридических решений о вашей собственности и финансах. Если вы станете умственно или физически недееспособными и не сможете подписать необходимые юридические документы для финансовых операций, ваша доверенность будет использована. (Подробнее об этом см. В разделе Когда критически важно установить доверенность?)

Поскольку вы почти на пенсии, особенно важно определить, кто имеет доверенность на свой пенсионный счет. Это гарантирует, что, даже если вы станете больным или инвалидом, кто-то, кому вы доверяете, сможет при необходимости определить направление инвестиций, запросить распределение и изменить назначение получателя.

Доверенность в области здравоохранения

Для многих людей рост возраста часто приводит к ухудшению состояния здоровья. Вот почему также разумно назначить кого-то, кто имеет право на получение медицинской помощи (HCPA), когда вы достигнете выхода на пенсию. Эта правовая форма дает выбранному вами лицу право принимать решения о вашем медицинском обслуживании и лечении, если вы не можете принять свои собственные решения или сообщить свои пожелания. Ваш именованный агент может общаться от вашего имени, когда вы заболели или получили ранения, предотвращая нежелательное лечение. (Вы могли бы дать одному и тому же лицу доверенность или решить, что один человек в вашей жизни будет лучше с юридическими вопросами и с кем-то другим с помощью медицинских сестер.Излишне говорить, что это помогает, если эти два человека ладят.)

Крайне важно сесть с назначенным агентом здравоохранения и обсудить ваши медицинские варианты и пожелания. Например, где вы относитесь к порядку «Не реанимировать»? Поговорите с этим и другими важными соображениями при составлении HCPA. Опять же, вы должны проконсультироваться с адвокатом, который специализируется на доверенности.

Оставив наследие

По мере приближения ваших лет выхода на пенсию вы должны также подумать о том, хотите ли вы оставить наследство после смерти. Например, вы хотите оставить наследство для своих детей, внуков или правнуков? (Подробнее об этом см. В разделе Рекомендации по работе с неравными наследованиями .) Вы также можете оставить средства в своих любимых благотворительных организациях. Благотворительные подарки не облагаются налогами на недвижимость, поэтому вы будете знать, что ваши взносы не будут сокращены дядей Сэмом.

Если оставить наследие - это то, что вы рассматриваете, важно встретиться с адвокатом и / или финансовыми консультантами для обсуждения стратегий стратегического планирования. Подробнее см. В разделе Советы по составлению траста благотворительного остатка.

Итог

Когда вы приближаетесь к отставке, есть несколько важных юридических вопросов, которые вы должны принять во внимание: от планирования имущества до доверенности оставить наследство. Хотите сделать это законным? Проконсультируйтесь с адвокатом, чтобы обсудить эти юридические вопросы после выхода на пенсию.