Когда дело доходит до финансового планирования, тысячелетние лица сталкиваются с некоторыми уникальными препятствиями, которые отличают их от предыдущих поколений. Между задолженностью по кредитам для студентов, выравниванием заработной платы и менее чем розовым прогнозом для социального обеспечения, инвестирование в будущее является сложным, если не сказать больше. Привлечение помощи финансового консультанта может облегчить навигацию по водам. Финансовые консультанты не являются единообразными, и есть некоторые ключевые соображения, о которых нужно помнить, когда вы выбираете один из них. (Подробнее см. В учебнике: Станьте своим финансовым советником .)

Определение роли советника

Кто-то, кто находится в возрасте от 20 до 30 лет, будет иметь совсем другие финансовые потребности, чем тот, кто приближается к пенсионному возрасту. В течение тысячелетий первый вопрос, на который им нужно ответить, - это то, каковы их ожидания и цели для найма финансового консультанта. Это упрощает сужение поля потенциальных кандидатов.

Например, если основное внимание уделяется созданию богатства, вы бы хотели выбрать финансового консультанта, чьи первичные экспертные центры сосредоточились на инвестировании. С другой стороны, если вы больше озабочены основным управлением капиталом, например, сбережением или разработкой стратегии погашения задолженности, вам нужно будет найти консультанта, предлагающего более широкий спектр услуг. (Подробнее см. Как выбрать финансового советника.)

Robo vs. Traditional Advisors

Следующий вопрос о выборе советника за тысячелетия - использовать ли robo-советник или пойти по традиционному маршруту. Robo-advisors используют компьютерное программное обеспечение для управления решениями управления капиталом для своих клиентов. Этот тип консультирования является более пассивным, и в результате он имеет тенденцию нести меньше затрат, чем работать с консультантом лицом к лицу. Первоначальные инвестиционные минимумы также, как правило, ниже, что может быть плюсом, если вы инвестируете в ограниченную сумму. (Чтобы узнать больше о robo-advisors, см. Руководство по выбору лучшего Robo-советника.)

Для высокотехнологичных тысячелетних людей, которые удобны в использовании, подход robo-advisors, безусловно, привлекателен, но есть некоторые недостатки, которые следует учитывать. Во-первых, консультанты robo сосредоточены на инвестировании и управлении капиталом, и они не учитывают финансовые цели вне этой сферы. С другой стороны, традиционный советник мог бы оценить общую финансовую ситуацию инвестора и предлагать индивидуальные рекомендации по вопросам, не связанным с инвестициями, например, погасить задолженность или создать чрезвычайный фонд.

Robo-advisors также может быть проблематичным, когда рынок переживает спад. Если придет паника, у инвесторов может возникнуть соблазн продать свои инвестиции. Традиционный советник мог бы помочь оценить, что такое правильный ход, тогда как советник robo не будет предлагать никаких аргументов в отношении того, почему продажа была бы ошибкой.Наличие этого человеческого элемента может быть особенно полезно для тысячелетних людей, которые относительно опытны на рынке.

Сравнение советников

При выборе советника тысячелетия не могут позволить себе отказаться от должной осмотрительности. Ниже приводится краткое изложение наиболее важных факторов взвешивания до принятия окончательного решения.

Образование и профессиональная сертификация

Финансовые консультанты не создаются одинаково, и важно быть знакомыми с типом образования и профессиональной лицензией, которые должны иметь название. Например, сертифицированный финансовый планировщик должен удовлетворять определенным требованиям, установленным Сертифицированным Советом по стандартам финансового планирования для предоставления консультационных услуг. CFP оборудован для предоставления рекомендаций по финансовому планированию в целом, а также конкретных тем, таких как страхование и налоги.

Инвестиционный советник, для сравнения, специализируется на предоставлении рекомендаций по инвестициям. Стать зарегистрированным консультантом по инвестициям включает в себя сдачу экзамена Series 65, который находится в ведении FINRA и регистрируется в Комиссии по ценным бумагам и биржам. Выбор советника с этими или другими профессиональными сертификатами гарантирует, что вы имеете дело с кем-то, кто имеет право предлагать финансовые консультации.

Услуги Виды услуг, которые финансовый консультант обычно связывает с типом сертификации. Рассматривая советников, тысячелетие должны смотреть на весь спектр услуг, которые доступны, чтобы увидеть, как это соответствует их индивидуальным целям. В идеале вы хотите найти человека, который умеет справляться с наиболее распространенными финансовыми вопросами и проблемами, с которыми чаще всего сталкиваются 20- и 30-somethings. Репутация Профессиональная репутация советника говорит об объемах, и тысячелетия не должны стесняться проверять фон кандидата. Например, с помощью сертифицированного финансового планировщика проверка их сертификации является хорошим местом для начала. Инструмент BrokerCheck FINRA можно использовать для поиска информации для инвестиционных консультантов. Слово «из уст» также является эффективным способом оценки авторитета советника. Просить доверенных друзей или членов семьи, которые использовали услуги советника в прошлом или проверять свои рейтинги на сайтах общественного обзора, может дать некоторое полезное представление об их происхождении. Доступность Уплата финансового консультанта бессмысленна, если они не могут отвечать на вопросы или давать советы, когда это необходимо. Millennials, которые ищут традиционного советника, должны уделять пристальное внимание их доступности, методам коммуникации, которые они используют, и времени ответа. То же самое касается команды обслуживания клиентов при рассмотрении robo-советника.

Сборы

Финансовые консультанты не работают бесплатно, и они могут широко варьироваться в плане сборов, которые они взимают, и от того, как они оцениваются. Некоторые могут взимать фиксированную плату за определенные услуги, в то время как другие могут взимать комиссию, основанную на проценте того, что инвестируется. Очень важно внимательно прочитать график сбора, особенно в течение тысячелетий, которые могут работать с меньшим бюджетом.(Для получения информации о том, как сэкономить деньги на консультационных сборах, см .: Как сократить расходы финансового советника .)

Практический результат

Выбор правильного финансового консультанта за 20 или 30 лет необходим для ваш долгосрочный прогноз. Получение плохого совета на раннем этапе может поставить вас в серьезное невыгодное положение по дороге. Ясное понимание ваших целей и то, что вы надеялись выйти из отношений с финансовым консультантом, может привести вас к тому, который наилучшим образом подходит для вашей ситуации.