В последнее десятилетие наблюдается тенденция к росту интернет-трафика в одноранговых (P2P) кредитах. Это форма финансирования, которая позволяет заемщикам получать кредит от группы отдельных кредиторов, не проходя через посредника, такого как банк. (Чтобы узнать больше об этом явлении, см .: Кредитование между сверстниками - определение будущего банковского дела во всем мире и Кредитное разграничение между финансовыми границами ).

До сих пор подавляющее большинство кредитов P2P было личным, использовалось для финансирования домашних улучшений или погашения задолженности по кредитным картам. Но в последнее время число кредиторов P2P, попадающих в ипотечный бизнес, растет.

Сан-Франциско одноранговый кредитор SoFi предлагает как ипотечные, так и ипотечные кредиты на рефинансирование в 23 штатах и ​​в округе Колумбия, причем больше в пути. Еще одна фирма, National Family Mortgage, облегчает одноразовые ипотечные и рефинансовые кредиты среди родственников. LendingClub Corp. (LC LCLendingClub Corp. 46-6. 67% Создано с Highstock 4. 2. 6 ), которое, как утверждается, является крупнейшим в мире онлайн-кредитным рынком P2P, недавно заявляло, что оно запланировано вскоре вложить деньги в ипотечные кредиты. Есть даже P2P, который специализируется на коммерческой и жилой ипотечной индустрии: LendInvest, базирующийся в U. K., который недавно снизил свои минимумы инвестора (его кредиты недоступны для заемщиков США, хотя, по крайней мере, еще нет).

AD:

Как это работает

Процесс получения ипотечного кредита P2P зависит от компании, но обычно следует шаблону, аналогичному тому, что описано SoFi:

1. Заемщик (вы) начинает онлайн заявки и получает предварительно квалифицированные процентные займы и процентные ставки.
2. Вы выбираете сумму кредита и процентную ставку, наиболее подходящую для вас, заполняете заявку и получаете письмо с предварительным одобрением для вашего кредита.
3. Вы отправляете свое предложение продавцу и закрываете кредит. На этом этапе вы загружаете соглашение о покупке, фиксируете свою процентную ставку, получаете оценку имущества и подписываете окончательные документы.

AD:

По данным SoFi, типичные ипотечные кредиты закрываются через 30 дней или меньше.

Плюсы и минусы

Прежде чем подать заявку на ипотечный кредит P2P, стоит рассмотреть как плюсы, так и минусы.

С другой стороны:

• Кредиторы P2P склонны утверждать людей с более низкими кредитными баллами.
• Процентные ставки по кредитам P2P часто ниже, чем те, которые предлагаются через традиционного кредитора.
• Плата за услуги часто ниже, что отражает отсутствие накладных расходов, которые имеют P2P.

С другой стороны:

• Время обработки и одобрения кредита может быть более продолжительным - возможно, продукт более низкого кредитного балла и необходимость более ветеринарного кредитования заемщиков.
• Сборные сборы (для заемщиков, которые не платят вовремя) могут быть очень крутыми, подрывая любые процентные преимущества, предлагаемые этим типом кредита.

Вариант с сочетанием и совпадением

С таким количеством компаний, предлагающих ипотечные кредиты P2P, некоторые заемщики превратились в гибридную стратегию: они финансируют авансовый платеж за свою собственность с кредитом P2P и балансом с обычным кредитом. Однако получение кредита P2P и фактическое использование его для первоначального взноса - это две разные вещи. Убедитесь, что ваша ипотечная компания или банк даже согласится на использование кредита P2P в качестве первоначального взноса.

Итог

В настоящее время глобальный рынок P2P оценивается как минимум 180 миллиардов долларов по всему миру в соответствии с Business Insider. В то время как некоторые критики назвали отрасль чрезмерной, существует высокая вероятность того, что объем ипотечного кредита для поставщиков услуг P2P будет расти. Поскольку все больше и больше поставщиков P2P конкурируют за ипотечных клиентов, этот новый вид займа, вероятно, стоит изучить, чтобы сравнить его с другими, более обычными, кредитными источниками. Это может быть жизнеспособным вариантом для тех, кто испытывает трудности с получением обычного финансирования или для тех, у кого отличные кредиты, которые желают более простого процесса и снижения процентной ставки.

Лучший способ следить за событиями на рынке P2P, включая новые компании, предлагающие ипотечные кредиты, - это проверить такие отраслевые сайты, как Lend Academy.