В последнее десятилетие наблюдается тенденция к росту интернет-трафика в одноранговых (P2P) кредитах. Это форма финансирования, которая позволяет заемщикам получать кредит от группы отдельных кредиторов, не проходя через посредника, такого как банк. (Чтобы узнать больше об этом явлении, см .: Кредитование между сверстниками - определение будущего банковского дела во всем мире и Кредитное разграничение между финансовыми границами ).

До сих пор подавляющее большинство кредитов P2P было личным, использовалось для финансирования домашних улучшений или погашения задолженности по кредитным картам. Но в последнее время число кредиторов P2P, попадающих в ипотечный бизнес, растет.

Сан-Франциско одноранговый кредитор SoFi предлагает как ипотечные, так и ипотечные кредиты на рефинансирование в 23 штатах и ​​в округе Колумбия, причем больше в пути. Еще одна фирма, National Family Mortgage, облегчает одноразовые ипотечные и рефинансовые кредиты среди родственников. LendingClub Corp. (LC LCLendingClub Corp. 46-6. 67% Создано с Highstock 4. 2. 6 ), которое, как утверждается, является крупнейшим в мире онлайн-кредитным рынком P2P, недавно заявляло, что оно запланировано вскоре вложить деньги в ипотечные кредиты. Есть даже P2P, который специализируется на коммерческой и жилой ипотечной индустрии: LendInvest, базирующийся в U. K., который недавно снизил свои минимумы инвестора (его кредиты недоступны для заемщиков США, хотя, по крайней мере, еще нет).

Как это работает

Процесс получения ипотечного кредита P2P зависит от компании, но обычно следует шаблону, аналогичному тому, что описано SoFi:

1. Заемщик (вы) начинает онлайн заявки и получает предварительно квалифицированные процентные займы и процентные ставки.
2. Вы выбираете сумму кредита и процентную ставку, наиболее подходящую для вас, заполняете заявку и получаете письмо с предварительным одобрением для вашего кредита.
3. Вы отправляете свое предложение продавцу и закрываете кредит. На этом этапе вы загружаете соглашение о покупке, фиксируете свою процентную ставку, получаете оценку имущества и подписываете окончательные документы.

По данным SoFi, типичные ипотечные кредиты закрываются через 30 дней или меньше.

Плюсы и минусы

Прежде чем подать заявку на ипотечный кредит P2P, стоит рассмотреть как плюсы, так и минусы.

С другой стороны:

• Кредиторы P2P склонны утверждать людей с более низкими кредитными баллами.
• Процентные ставки по кредитам P2P часто ниже, чем те, которые предлагаются через традиционного кредитора.
• Плата за услуги часто ниже, что отражает отсутствие накладных расходов, которые имеют P2P.

С другой стороны:

• Время обработки и одобрения кредита может быть более продолжительным - возможно, продукт более низкого кредитного балла и необходимость более ветеринарного кредитования заемщиков.
• Сборные сборы (для заемщиков, которые не платят вовремя) могут быть очень крутыми, подрывая любые процентные преимущества, предлагаемые этим типом кредита.

Вариант с сочетанием и совпадением

С таким количеством компаний, предлагающих ипотечные кредиты P2P, некоторые заемщики превратились в гибридную стратегию: они финансируют авансовый платеж за свою собственность с кредитом P2P и балансом с обычным кредитом. Однако получение кредита P2P и фактическое использование его для первоначального взноса - это две разные вещи. Убедитесь, что ваша ипотечная компания или банк даже согласится на использование кредита P2P в качестве первоначального взноса.

Итог

В настоящее время глобальный рынок P2P оценивается как минимум 180 миллиардов долларов по всему миру в соответствии с Business Insider. В то время как некоторые критики назвали отрасль чрезмерной, существует высокая вероятность того, что объем ипотечного кредита для поставщиков услуг P2P будет расти. Поскольку все больше и больше поставщиков P2P конкурируют за ипотечных клиентов, этот новый вид займа, вероятно, стоит изучить, чтобы сравнить его с другими, более обычными, кредитными источниками. Это может быть жизнеспособным вариантом для тех, кто испытывает трудности с получением обычного финансирования или для тех, у кого отличные кредиты, которые желают более простого процесса и снижения процентной ставки.

Лучший способ следить за событиями на рынке P2P, включая новые компании, предлагающие ипотечные кредиты, - это проверить такие отраслевые сайты, как Lend Academy.