Когда большее число взрослых выходит на пенсию и больше богатства страны, контролируемое пожилыми людьми, важно, чтобы финансовые консультанты знали о рисках и обязанностях, когда их клиенты из числа пожилых людей стали жертвами финансовых мошенничества. Старшие граждане, которые собирают пособия по социальному обеспечению, давно стали мишенью для преступников, совершающих онлайн-мошенничество, но аналитики говорят, что распространенность преступлений, направленных на пожилых людей, растет. Люди живут дольше, а пожилые люди ведут бизнес и осуществляют финансовые операции онлайн.

Исследование 2011 года, проведенное MetLife Mature Market Institute, оценивается в $ 2. 9 миллиардов ежегодно уносится из-за злоупотребления сверхурочным, и исследование смотрелось только в случаях, о которых сообщалось в средствах массовой информации. По данным Национальной ассоциации защитников услуг для взрослых (NAPSA), власти сообщили лишь о части финансовых преступлений, направленных на пожилых людей.

Недавно FINRA обнародовала планы по борьбе с финансовыми преступлениями против пожилых людей. И в этом году несколько штатов активизируют усилия по защите пожилых людей от финансовых мошенников. В 2016 году Североамериканская ассоциация администраторов ценных бумаг (NASAA) разработала типовое законодательство для финансовых консультантов о представлении фактических или предполагаемых злоупотреблений соответствующим органам, включая защиту ответственности самих консультантов. До сих пор Вашингтон, Миссури, Делавэр, Алабама, Индиана, Луизиана и Вермонт уже приняли правила в этом направлении, и NASAA ожидает еще нескольких последующих действий.

Финансовые консультанты должны знать красные флаги, которые могут сигнализировать, когда пожилой клиент является жертвой старшей финансовой эксплуатации, и они должны знать свои обязательства по представлению отчетности, если они подозревают, что они совершили правонарушения. (См.: Как помочь клиентам бороться с финансовым здором. )

Кто уязвим для финансовых преступлений

Среди пожилых людей женщины в два раза чаще, чем мужчины, финансовые злоупотребления, а большинство жертв - в возрасте от 80 до 89 лет. Большинство из них живут в одиночку и нуждаются в некотором уровне помощи, согласно NAPSA. Изолированные пожилые люди с несколькими членами семьи или друзьями особенно уязвимы для таргетинга незнакомцев, но на самом деле большинство отчетов для взрослых защитных служб являются случаями, когда преступник является членом семьи. Члены семьи, страдающие от злоупотребления психоактивными веществами, проблемы с азартными играми или другие финансовые проблемы, могут стать отчаянными и целевыми родственниками.

По данным исследования MetLife, 51% мошенников являются незнакомыми людьми, а третье время лицо, совершающее мошенничество, является другом, членом семьи или соседом. Большинство преступников - мужчины, и в пределах этой когорты большинство находятся в возрасте от 30 до 39 лет.Женщины-преступники, как правило, моложе.

Пожилые люди с относительно высокой чистой стоимостью и бесхитростные технологически могут быть привлекательными целями для преступников. Мошенничество варьируется от относительно простых случаев кражи личных данных до более сложных схем, связанных с лишением права выкупа залога, мошенничеством в области здравоохранения или случаями, когда исполнители получают доверенность. (См. Раздел « ).

Лучшие красные флаги

Наличие близких отношений со старшим клиентом может помочь финансовому специалисту найти возможное мошенничество и органы предупреждения. Эксперты говорят, что советники должны искать доказательства необычного финансового поведения среди своих клиентов, которые могут иметь дело с возрастом, связанным с возрастом. Очевидными предупредительными знаками были бы внезапное изъятие больших сумм денег со счета, внезапное изменение воли или другого документа или инвестиции в неподходящий продукт. Неоплаченные счета или странное изменение поведения опекунов могут быть признаками того, что мошенники получили контроль над средствами клиента.

Неожиданным появлением нового лучшего друга может быть еще один предупреждающий знак.

Что вы можете сделать

Всемирный день жестокого обращения с пожилыми людьми - это 15 июня. Спонсируемый Департаментом здравоохранения и социальных служб США, такие события могут быть возможностью поговорить с клиентом, если его поведение кажется проблематичным. Если у вас есть отношения с членами семьи, поговорите с ними. Клиенты, которые не разбираются в технологиях, могут получить информацию о том, какая информация безопасна для обмена через Интернет. Напомните им, что большинство официальных сообщений из администрации социального обеспечения исходит. gov адреса электронной почты.

The Bottom Line

Advisors могут и должны побуждать клиентов проконсультироваться с ними, прежде чем вносить финансовые средства в любой новый продукт, который может быть непригодным или оскорбительным. Еще больше помогает советникам, работающим с престарелыми клиентами. В июле законодательство (Закон о старших безопасностях от 2016 года) прошло в Палате представителей, которая защитила бы советников от ответственности за нарушения конфиденциальности, если они сообщили о предполагаемой финансовой эксплуатации пожилого гражданина , Сенату еще предстоит проголосовать за законопроект. начиная с этого лета, законы, обязывающие советников сообщать о подозрительном старом мошенничестве, вступили в силу в штатах Алабама, Индиана и Вермонт. Закон о старшей защите будет введен в действие в штате Луизиана в январе. Законы также защищают советников от гражданской ответственности за сообщения о мошенничестве. (Для соответствующего чтения см. Как советники могут помочь защитить уязвимых клиентов. )