Государственная пенсионная система штата Аризона (ASRS) предоставляет пенсионные пособия, а также долгосрочные пособия по инвалидности более чем 570 000 учителей, государственных служащих и других государственных служащих. Основой системы является план с установленными выплатами для пенсионеров с размерами пособий, определяемыми продолжительностью службы сотрудника и средней заработной платой. Среднемесячная выплата в настоящее время составляет 1 663 долл. США. Льготы становятся возможными благодаря совместным взносам работодателей и работников, которые оба начисляют 11. 48% от валового оклада, начиная с 2016-2017 финансового года.

Агентство также предлагает четыре различных плана медицинского страхования. Претенденты, имеющие право на участие в программе Medicare, могут выбрать группу UnitedHealthcare Medicare Advantage - план стиля HMO или план старшего дополнения. Те, кто не может получить Medicare, имеют два дополнительных варианта: План выбора для резидентов в штате и План выбора Plus для тех, кто живет за пределами Аризоны.

Параметры выплат

ASRS фактически предлагает семь различных вариантов аннуитета, из которых получатель может выбрать, в зависимости от потребностей. Самый основной тип - это то, что называется «аннуитет жизни», который дает максимальную ежемесячную выгоду. Недостатком является то, что когда вы умираете, у вашего супруга или другого бенефициара нет никакой пользы.

Другие варианты предлагают пособие по случаю потери кормильца за счет более низкой ежемесячной проверки. Например, если вы уйдете до получения 60-месячных платежей, «5-летняя определенная» аннуитет наделяет вашего супруга любыми оставшимися распределениями в течение этого периода времени. Существуют также «10-летние определенные» и «15-летние определенные» варианты, которые еще больше уменьшат ваши ежемесячные выгоды.

«Совместные и оставшиеся в живых» аннуитеты, с другой стороны, выплачивают бенефициару всю свою жизнь, если вы сначала уйдете. Один план выплачивает 50% пособия выжившим, в то время как другие платят либо 66% -ную выгоду, либо 100% -ую выгоду. Поскольку Аризона является государством сообщества, получатели, которые состоят в браке, обязаны перечислить своего супруга в качестве основного бенефициара.

Наряду с ежемесячной оплатой аннуитета некоторые сотрудники также имеют право на получение страховой премии по страхованию здоровья, которая помогает покрыть расходы на медицинское страхование. Премиальное пособие составляет от 75 до 260 долларов США в месяц, в зависимости от того, как долго вы работали в системе и получаете ли вы или ваш зависимый Medicare.

Чтобы узнать, сколько вы планируете получать после выхода на пенсию, текущие сотрудники могут войти в свою учетную запись myASRS, с которой вы можете получить доступ с домашней страницы системы выхода на пенсию. Портал даже позволяет вам запускать разные номера преимуществ на основе ваших вариантов аннуитета.

Налоговые последствия

В большинстве случаев любые выгоды, которые вы получаете через государственную пенсионную систему штата Аризона, считаются облагаемыми налогом доходами IRS.Однако есть одно узкое исключение. Если вы вышли на пенсию 1 июля 1986 года или после этой даты, но внесли взносы до 1 июля 1986 года, любые взносы, внесенные до 1 июля 1986 года, уже облагались налогом и не облагались дополнительными налогами.

Бенефициары системы пенсионного обеспечения также должны сообщать о преимуществах по налогу на прибыль в штате Аризона, если сумма превышает 2 500 долл. США в год. Однако это относится только к тем, кто живет в государстве. Бенефициарам, которые проживают где-то в другом месте, не нужно платить налоги Аризоны за свой доход от государственной пенсии.

Чтобы избежать большого налогового начисления в конце года, вы можете выбрать требование определенного количества пособий, что приведет к удержанию денег с вашего пенсионного взноса. Участники могут входить в myASRS в любое время, чтобы изменить свою стратегию удержания. По умолчанию система будет выбирать статус «замуж с тремя скидками» для всех получателей, которые не заполняют форму удержания.

Насколько здоровой является пенсионная система?

Как и многие государственные пенсионные фонды, за последние десять лет Аризона не достигла своих целевых показателей, получив доходность 6,9% за последние 10 лет. В результате система теперь составляет всего 77. 5% финансируется. Другими словами, у него есть только около 77 центов на активы за каждый доллар пособий, которые он обещал заплатить.

Это ставит систему примерно в середине пакета по сравнению с другими штатами, согласно анализу Pew Charitable Trusts 2015 года. Хорошей новостью является то, что за последние пару лет доля финансирования несколько выросла из-за более высокой прибыли от инвестиций.

В попытке вернуться к полностью финансируемому статусу система пенсионного обеспечения с 2005 года отказалась от увеличения стоимости жизни. Она также перенесла некоторые из своих холдингов на новые классы активов - в том числе иностранные акции и неторговые инструменты с фиксированным доходом - что он надеется, может повысить доходность в ближайшие годы.

Bottom Line

Одна из привлекательных особенностей системы выхода на пенсию в Аризоне заключается в том, что она предоставляет различные варианты аннуитета в соответствии с вашими конкретными потребностями. Если у вас есть зависимый, убедитесь, что вы выбрали метод выплат, который предлагает пособие по случаю потери кормильца.

Вы также можете быть заинтересованы в чтении Найти лучшие города выхода на пенсию в штатах Аризона и 3 доступных общинах штата Аризона.