В то время как robo-advisors широко рекламируются по мере необходимости для менее состоятельных людей, они могут оказаться крупной финансовой выгодой для сверхбогатых. Robo-advisors потенциально предлагают ультра-богатые богатые сбережения в инвестиционных консультационных сборах.

Что такое Robo-Advisor?

Робо-консультант - это, по сути, самостоятельная автоматизированная онлайн-инвестиция и управление портфелем. Он обеспечивает базовое инвестирование и управление портфелем с использованием программного обеспечения алгоритма для выбора инвестиций. Робо-консультант создает портфель, основанный на вкладе отдельного инвестора в отношении его финансового положения и инвестиционных целей. Robo-advisors обычно предлагают простой и понятный инвестиционный подход, инвестируя главным образом в выбор биржевых фондов (ETF), предназначенных для удовлетворения индивидуальных потребностей инвесторов.

Robo-advisors просты в использовании, что является одной из причин их растущей популярности. Чтобы заставить robo-advisor работать, человек заполняет вопросник, чтобы определить его текущую финансовую ситуацию, инвестиционные цели и уровень риска. После ввода информации, robo-advisor подключает алгоритм и выбирает подходящие инвестиции. Отобранные инвестиции представляются клиенту для рассмотрения до того, как консультант-робон фактически инициирует любые инвестиционные покупки. В этот момент клиент может либо дать robo-advisor право на создание инвестиционного портфеля, либо он может ввести новую информацию для консультанта robo, чтобы использовать для создания другого предлагаемого портфеля.

Программа обычно выпускает средний диверсифицированный портфель недорогих фондовых и облигационных ETF, хотя пользователь может направить смесь и даже исключить определенные категории активов. После того, как инвестиционный портфель будет одобрен и создан с использованием средств клиента на депозите с фирмой-консультантом, программа работает как менеджер портфеля, контролирует и периодически перебалансирует портфель, чтобы он оставался в соответствии с целями инвестора.

Получение популярности

Услуги Robo-advisor неуклонно завоевывают популярность, и они получили в целом благоприятные отзывы от инвестиционных аналитиков. Им особенно нравятся молодые клиенты, которые в целом более удобны в проведении финансового бизнеса в Интернете. Простота использования услуги наряду со значительно меньшими консультационными сборами расширила использование таких программ.

Две крупнейшие и наиболее хорошо зарекомендовавшие себя компании-консультанты - Betterment and Wealthfront. Оба предлагают подобные услуги, но они различаются по конкретным алгоритмам, которые они используют, и к типам инвестиций, которые они предпочитают. Требований минимального депозита с Betterment нет, но Wealthfront требует начального депозита в размере 5 000 долларов США.Vanguard представила своего собственного robo-advisor, Vanguard Personal Advisor Services, для которого требуется существенно более высокий минимальный депозит в размере 100 000 долларов.

Для ультра-богатых или не столь богатых?

Многие рекомендации по использованию robo-advisors были направлены на обращение к более молодым и менее состоятельным инвесторам. Низкие требования к депозитам и низкие пошлины привлекательны для лиц с меньшим объемом инвестиционного капитала и менее сложных финансов в целом. Эти инвесторы, возможно, не ощущают необходимости - или не могут позволить себе - найма личного финансового консультанта, возможности доступа к профессиональным инвестиционным руководствам и услугам по управлению портфелем.

В то время как robo-advisors могут не предлагать все услуги финансового консультанта, которые требуют ультра-богатые, это не означает, что robo-advisors не могут использоваться для предоставления некоторых из этих услуг, оставляя другие необходимые услуги регулярный профессиональный финансовый консультант.

Если богатый человек удовлетворен базовым, диверсифицированным портфелем, который предоставляют robo-advisors, перемещение инвестиционной консультационной части его общих услуг финансового консультанта в консультанта-робоубора может представлять значительную экономию. Финансовый консультант может взимать с клиента инвестиционный портфель в размере 10 миллионов долларов США в размере от 100 000 долларов США до 200 000 долларов США в год. Напротив, услуги robo-advisor будут стоить всего от $ 15 000 до $ 60 000 - потенциальная экономия почти на 90%. Робо-советник действительно может стать новым лучшим другом состоятельных людей.