После кредита 2007-2008 кризис, кредитование малого бизнеса среди традиционных банков все иссушали. Хотя банки стали более активными в кредитовании малого бизнеса в последние несколько лет, для финансирования рассматриваются только самые кредитоспособные и более развитые предприятия. Даже тогда традиционные кредиторы обычно требуют определенного типа обеспечения, такого как недвижимое имущество или оборудование, для обеспечения кредита, который, скорее всего, не имеет. В 2015 году традиционные кредиторы утвердили менее 22% заявок на кредитование малого бизнеса. Однако после кризиса появился ряд небанковских источников кредитования, которые предоставляют малым предприятиям больше возможностей для финансирования, чем когда-либо, без каких-либо требований к обеспечению.

Небанковские онлайн-кредиторы

Онлайн-кредиторы разрастаются с 2008 года из-за подавляющего спроса на кредит, оставленного невыполненным традиционными банками. Интернет стал готовым источником для малых предприятий, которые ищут практически любые виды финансирования, начиная от стартового капитала и займов оборотного капитала до кредитных линий и кредитов на расширение. Предприятия платят немного больше за свои потребности в финансировании, но процесс упорядочен и финансирование идет быстро.

Кредиты: Kabbage Inc. - один из немногих онлайн-кредиторов, предлагающих кредитные линии для начинающих компаний. Лидер рынка по онлайн-кредитованию бизнеса, Kabbage предлагает кредитные линии на сумму до 100 000 долларов США для малых предприятий, производящие не менее 50 000 долларов США в годовом доходе с минимальным опытом работы в течение одного года. Для владельца бизнеса требуется 560 баллов. Предприятия могут списать свои кредитные линии в любое время, с 6 до 12 месяцев, чтобы погасить кредит. В рамках процесса подачи заявки и квалификации компания Kabbage требует, чтобы бизнес связывал свой банковский счет или систему онлайн-учета с его платформой. Финансирование может быть утверждено в течение нескольких минут и кредитной линии, установленной в течение дня.

Кредиты на период: поиск онлайн-кредиторов показывает, по крайней мере, дюжину, которые обслуживают малые предприятия. OnDeck Capital Inc. (NYSE: ONDK ONDKOn Deck Capital Inc5. 10-1. 92% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) считается одним из ведущих онлайн-кредиторов для малого бизнеса, предлагая с фиксированной процентной ставкой от $ 5 000 до $ 250 000. OnDeck требует минимального кредитного балла 500, одного года работы и годового дохода в размере 100 000 долларов США. Кредитные условия могут составлять от трех до 24 месяцев, при этом платежи, вычитаемые из ежедневный или еженедельный расчетный счет.

Финансирование запуска: для предприятий на начальном этапе запуска Accion предлагает финансирование на сумму до 100 000 долларов США. Требования включают минимальный кредитный балл в размере 575, достаточный денежный поток и подтверждение дохода.Фактические суммы кредита и минимальные требования могут варьироваться в зависимости от штата. Accion - это некоммерческий микролиндер, специализирующийся на развитии малого бизнеса.

Одноранговое кредитование

Кредитование по принципу «равный-равному» (P2P) является самым быстрорастущим сегментом индустрии онлайн-кредитования. Кредитор P2P создает цифровой рынок, который объединяет заемщиков и инвесторов. Заемщиками обычно являются люди или предприятия, которые не могут получить кредиты с помощью традиционных методов. Инвесторы - это люди или учреждения, которые стремятся получить лучшую доходность своих денег, чем то, что доступно традиционными инвестициями. Заемщики создают профиль и подают свои дела на рынок инвесторов. Инвесторы могут выбирать из портфеля заемщиков и инвестировать всего 25 долларов США за каждого заемщика. Кредитор P2P выступает в качестве посредника, просматривает и оценивает заемщиков на основе их кредитоспособности и сопоставляет их с инвесторами. Условия кредитования обычно короткие, от трех до пяти лет, а процентные ставки могут варьироваться от 7 до 35%.

Prosper Marketplace Inc. и LendingClub Corporation (NYSE: LC LCLendingClub Corp. 46-6. 67% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) являются двумя наиболее известными кредиторами P2P и оба обслуживать предприятия с менее чем хорошим кредитом. Prosper предоставляет личные займы до 35 000 долларов США, которые могут использоваться в коммерческих целях. В Lending Club предусмотрена отдельная программа, предназначенная для малых предприятий с требованием о том, чтобы бизнес составлял не менее двух лет и имел как минимум 75 000 долларов дохода в год. Бизнес-заемщики могут запросить до 300 000 долларов США с условиями кредита от одного до пяти лет.

Микрофинансирование для малого бизнеса

Для предприятий с плохими или несуществующими кредитными историями Администрация малого бизнеса (SBA) разработала программу микрокредитования, предлагающую кредиты в размере от 500 до 35 000 долларов США. Эти кредиты доступны через некоммерческие организации, банковские кредиторы, как правило, некоммерческие организации, специализирующиеся на развитии малого бизнеса. Процесс подачи заявки на кредит более оптимизирован и, по ставке от 10 до 15%, ставки по кредитам достаточно разумны. На сайте SBA есть список микролиндеров по регионам.