Переход на пенсию может быть трудным, даже когда это запланировано. Но когда это случается неожиданно, это может быть разрушительным. Быть ослепленным внезапным выходом на пенсию по какой-то причине трудно будет принять и вызовет страх, беспокойство и даже депрессию. И хотя вы не хотите уклоняться в свои предполагаемые золотые годы, это также не означает конец света. Изменение образа жизни не будет прогулкой в ​​парке, но вы можете успешно перейти на неожиданный выход на пенсию. Вот как это сделать.

Подумайте о том, каким будет ваш второй закон

Причины досрочного выхода на пенсию - это много, но если ваше здоровье не страдает, уход из одной карьеры не обязательно означает окончание работы. Бесчисленные пенсионеры оставили одну карьеру только для запуска новой. Если вы окажетесь в неверном завершении корпоративной увольнения или сокращения, вполне нормально, что на некоторое время у вас будет жалость. Но тогда пришло время подумать о своем втором акте.

Если у вас есть определенный опыт, вы можете попытаться получить консультационные концерты; если вы этого не сделаете, всегда есть ритейлеры, которые нанимают наемных работников. Вы даже можете вернуться в школу или перейти в новое поле и получить новую полную занятость. Когда случается неожиданный выход на пенсию, у людей есть два варианта: либо резко изменить их образ жизни, либо создать сопоставимый доход. Большинство из них предпочтут позже. Merrill Lynch нашел в недавнем исследовании, что пенсионеры, у которых есть отчет о какой-то форме работы, более стимулируются, связаны с другими и гордятся по сравнению с их коллегами, которые прекратили полностью работать. (См. Также: Не уходите на пенсию раньше - измените карьеру вместо .)

Придумайте новый бюджет

Если у вас нет хорошей пенсии или много уйти на пенсию, потеря работы на более раннем этапе, чем планировалось, потребует изменения в вашем образе жизни. В зависимости от вашей текущей финансовой ситуации сокращения могут быть небольшими. Но если вы не сохранили много для выхода на пенсию, это может означать сокращение штата. Некоторые пенсионеры вынуждены продавать свои дома и арендовать вместо этого, чтобы высвободить доход, в то время как другие избавляются от своих автомобилей и других дорогих вещей, чтобы укрепить фонды.

Последнее, что вы хотите сделать, - это начать снижать свои пенсионные накопления раньше, чем вам нужно. Вы хотите, чтобы эти деньги работали, пока вы все еще здоровы, и используйте их позже в жизни, когда занятость не может быть и речи. (См. Также: 5 способов растянуть бюджет на пенсию .)

Нажмите «Пособия по безработице и другие государственные льготы»

Обращение к правительству за помощью, когда вы оказываетесь в отставке, возможно, не так, как вы предполагали в последней части вашей карьеры, но это жизнеспособный вариант, чтобы помочь вам.Если вас уволят, вы, вероятно, будете иметь право на пособие по безработице. Если вам пришлось уйти в отставку из-за болезни или травмы, есть также пособия по инвалидности. Для пенсионеров, у которых нет сбережений и небольшого дохода, существуют другие государственные услуги, такие как продовольственные талоны и дополнительный доход от безопасности.

Проглатывание вашей гордости и поиск помощи могут пройти долгий путь, чтобы убедиться, что на столе есть еда. Если вы достаточно взрослые, чтобы квалифицироваться, Стратегии выхода на пенсию для пожилых людей с низким доходом предлагает полезные советы. И имейте в виду, что вам, возможно, не нужно быть таким старым, как Старшие скидки так скоро? указывает.

Положите свой дом на работу

Одна из самых больших инвестиций, которые когда-либо будут делать многие, - это дом. И в то время как конечная игра заключается в том, чтобы расплатиться с вашей ипотекой и собственностью напрямую, ваш дом также может принести вам пенсионный доход. В то время как плюсы и минусы обратной ипотеки много, для пенсионеров, которые имеют достаточный капитал в своем доме и нуждаются в денежном потоке, это может спасти день.

Есть затраты и риски, связанные с обратной ипотекой, и это не будет иметь смысла для всех. Но это может быть способ справиться с нехваткой денежных средств, если вас уволят в отставку раньше запланированных. (См. Также: Обратный ипотечный кредит: инструмент для выхода на пенсию .)

Сделать разумное решение о пособиях по социальному обеспечению

Пособия по социальному обеспечению не будут составлять большую часть вашего потерянного дохода при выходе на пенсию , но каждый пенни поможет, особенно если ваш выход на пенсию наступил раньше запланированного. Но поскольку выход на пенсию может длиться десятилетиями, вам нужно избегать реакции коленного рефлекса, чтобы начать собирать, как только вам исполнится 62 года или до вашего полного пенсионного возраста. В конце концов, заявите раньше, и вы получите только 75% ваших пособий. Но если вы подождете, вы получите 8% больше в год от полного пенсионного возраста, пока не достигнете 70.

Если доход необходим, социальное обеспечение может помочь, но убедитесь, что вы принимаете правильное решение, когда дело доходит до собирая ваши преимущества. «Если вы не сможете по существу гарантировать возврат 8% на свои пенсионные счета, я бы не стал требовать ваших пособий по социальному обеспечению, позволить им расти и финансировать ваш выход на пенсию в основном из ваших пенсионных счетов до 70 лет», - говорит Кевин Михельс, CFP®, финансовый планировщик с Планом медицинского страхования Medicus в Дрейпере, штат Юта. (Подробнее читайте здесь: 4 Необычные способы повышения пособий по социальному обеспечению .)

«Многие ранние пенсионеры не знают, что вы можете получать дистрибутивы от ИРА до возраста 59½ [без штрафа] в соответствии с Правилом IRS 72 (t) », - говорит Уильям ДеШурко, директор по информационным технологиям Фонда Trader Pro, LLC, в Сентрвилле, штат Огайо. «Это правило предусматривает, что вы должны установить регулярный уход, который не может быть изменен до возраста 59½ или пяти лет, в зависимости от того, что больше. Распределения основаны на разумной предполагаемой процентной ставке и ожидаемой продолжительности жизни владельца. Вы должны прочитать раздел кода IRS и / или обратиться за советом к финансовому или налоговому специалисту до начала снятия средств. «

Итог

Выход на пенсию без достаточного количества денег - это плохая ситуация сама по себе, но если выход на пенсию происходит раньше запланированного, ее может быть особенно сложно справиться.В то время как переход на пенсию неожиданно может быть довольно сложным, если подумать о второй карьере, составлении бюджета для новой реальности, использовании государственных услуг и принятии разумных решений о сборе пособий по социальному обеспечению, вы можете успешно перейти на новый этап своей жизни.