Пособия по социальному обеспечению являются значительным источником дохода для многих пенсионеров (и для некоторых это единственный источник). Однако, насколько значителен источник дохода, он определяется несколькими факторами, которые, к счастью, находятся под контролем пенсионеров.

Если вы приближаетесь к выходу на пенсию (или уже находитесь на пенсии) и еще не получили пособия по социальному обеспечению, убедитесь, что вы полностью понимаете все аспекты социального обеспечения, прежде чем заполнять заявку, чтобы получать деньги. Вот несколько советов, которые вы можете использовать, чтобы максимально использовать преимущества заслуженного социального обеспечения.

1. Преимущества получения задержек

Отсрочка получения преимуществ - это лучший и наиболее распространенный способ максимизации получаемых вами денег. Как правило, чем дольше вы дожидаетесь достижения полного пенсионного возраста, тем больше денег вы можете получить каждый месяц до определенного момента.

Полный возраст выхода на пенсию варьируется в зависимости от того, когда вы родились и определяется Администрацией социального обеспечения как «возраст, в котором человек может сначала получить право на получение полной или нерегулярной пенсии».

Если вы родились в 1960 году или позже, ваш полный возраст выхода на пенсию составляет 67 лет. Если вы родились в 1937 году или раньше, ваш полный возраст выхода на пенсию составляет 65 лет. Если вы родились между этими таймфреймами, полный возраст выхода на пенсию будет где-то между этими возрастами. Проконсультируйтесь с веб-страницей «Пенсионный планировщик: полный возраст выхода на пенсию» администрации социального обеспечения, чтобы узнать больше. (Подробнее см. Ниже: Максимизируйте свои пособия по социальному обеспечению .)

Хотя верно, что вы будете получать больше денег из социального обеспечения, если вы будете ждать несколько лет, чтобы получить льготы до после , вы достигнете полного пенсионного возраста, также верно, что ваши преимущества будут уменьшены, если вы решите получить их до полного пенсионного возраста. (Подробнее см. Ниже: Советы по отсрочке пособий по социальному обеспечению .)

«Когда начинать получать пенсионные пособия», публикация из Администрации социального обеспечения дает пример того, кто имеет полный выход на пенсию возраст на уровне 66 с предполагаемым преимуществом в размере 1 000 долл. США в месяц. Если они получат свои пособия по социальному обеспечению в возрасте до 62 лет, их ежемесячная выгода будет снижаться до 750 долларов в месяц. Однако, если они будут ждать и получать свои пособия по социальному обеспечению в возрасте 70 лет, их ежемесячная выгода будет расти до 1 320 долларов США в месяц. (Для смежных чтений см.: Почему возвращение в отставку может быть плохой идеей. )

2. Воспользуйтесь преимуществами семейных социальных пособий

Если вы состоите в браке, есть еще несколько способов увеличить ваши пособия по социальному обеспечению с вашим супругом, если вы вписываетесь в некоторые новые и строгие сроки. Вы можете претендовать на пособия, основанные на собственных доходах, или вы можете получать до 50% суммы, которую получает ваш супруг.Помня об этом, существует несколько стратегий. В основном, они были устранены в бюджетном бюджете на 2015 год, который отменил стратегию «файл и приостановить», если вы не используете ее к 30 апреля 2016 года, и ограничили тех, кто может подать ограниченное заявление всем, кому было 62 года к декабрю 31, 2015.

Вот как работает стратегия «файл и приостановление». Скажите, что вы самый высокий получатель дохода между вами и вашим супругом, и вы хотите использовать предыдущий совет, чтобы увеличить свои пособия по социальному обеспечению, отложив распределение до 70 лет. Предположим также, что ваш супруг получит самую высокую выплату, взяв супружеские пособия. Помните, что супружеские выгоды не могут быть получены до тех пор, пока вы не получите свои собственные преимущества.

В этой ситуации вы можете подать заявку на получение пособий, когда вы достигнете полного пенсионного возраста, приостановите их, и ваш супруг получит пособие, если им исполнилось 62 года и старше. Помните, что вы должны быть в состоянии пройти квалификацию и подать до 1 мая 2016 года. Если вы сделаете это под проводкой, вы все равно можете увеличить выплаты по социальному страхованию, ожидая получения преимуществ, пока не достигнете возраста 70. (Подробнее см. Как замужние пары могут максимизировать социальное обеспечение .)

Еще одна стратегия для супружеских пар, которые соответствуют требованиям нового возраста, - это ограничить заявку. В этом случае вы все равно можете быть более доходным получателем дохода, но вы не зарабатывали столько денег, что ваш супруг был бы лучше с супружескими преимуществами. В этой ситуации вы, возможно, захотите, чтобы ваш супруг сначала требовал пособия по социальному обеспечению. Вы можете получить супружескую выгоду и позволить своим преимуществам расти, пока вам не исполнится 70 лет. Как только вы достигнете этого возраста, вы можете подать заявку на получение пособий. Ваш супруг может либо продолжать получать свою выгоду, либо воспользоваться супружеской выгодой, если теперь это будет выше. (Соответствующее чтение см. В разделе: Файл социального обеспечения и стратегия приостановки заявки заканчиваются: что теперь? и Как развод влияет на преимущества социального обеспечения .)

3. Инвестируйте свои преимущества Check

В то время как многие пенсионеры сосредоточены на том, как извлечь максимальную выгоду из своих пособий по социальному обеспечению, не забудьте подумать о том, как вы можете фактически инвестировать деньги, которые вы получаете, чтобы заработать еще больше денег.

Отсрочка пособий по социальному обеспечению - фантастическая идея, скажем, если вы знаете, что получите 8% -ную отдачу от своей выгоды. Но как насчет того, как вы получите деньги? Стоит ли тратить? У вас есть , чтобы потратить его? Возможно нет.

Если у вас есть 401 (k) или другие пенсионные пособия от ваших рабочих лет, почему бы не попытаться прожить их и инвестировать свои проверки социального обеспечения на будущее? Это неплохая идея. Фактически, это может спасти вас от необходимости возвращаться на работу, если вы столкнулись с рядом непредвиденных расходов во время выхода на пенсию. (Подробнее см. Ниже: 4 Необычные способы повышения пособий по социальному обеспечению .)

Попробуйте следующее: используйте калькулятор ожидаемой продолжительности жизни, чтобы получить приблизительное представление о том, как долго вы будете жить. Если вы сейчас уходите на пенсию, вам может понадобиться еще 20 лет, чтобы покрыть ваш доход. Пусть это утонет в течение 20 лет - это долго!Между тем время от времени многое может произойти, и вы захотите получить финансовую подготовку.

Если вы можете жить на меньшие деньги, чем вы приносите, инвестируйте столько долларов социального обеспечения, сколько сможете в свое будущее. Обратитесь за помощью к финансовому консультанту, который может провести вас через процесс инвестирования. Хороший финансовый консультант поместит ваши деньги в консервативные инвестиции, предназначенные для вашей терпимости к риску и целей. (Для соответствующего чтения см .: Лучшие советы по минимизации налогов на социальное обеспечение .)

Нижняя линия

Использование любой или всех этих трех стратегий поможет вам максимально использовать возможности вашей социальной Преимущества безопасности и помощь в уходе на пенсию без основных финансовых проблем. Конечно, вы должны рассмотреть возможность привлечения финансового консультанта, чтобы помочь вам пройти эти стратегии и рекомендовать солидные стратегии инвестирования. (Подробнее см. Социальное обеспечение «Начать, остановить, начать» Разъяснение стратегии .)