Каждый год миллионы американцев сталкиваются с мрачными перспективами, вызванными безработицей. И, теряя работу, никогда не бывает весело и удобно, может быть серебряная финансовая подкладка для тех, кто знает, как извлечь выгоду из своего времени, проведенного вне рабочего места. Отсутствие заработанных доходов в течение определенного периода времени может значительно облегчить выполнение определенных финансовых задач, особенно когда речь идет о пенсионном планировании и подоходных налогах. В этой статье описываются несколько финансовых стратегий, которые могут помочь укусить из-за отсутствия работы.
Учебное пособие: Roth IRAs: Введение

Конверсии Рот
В 2010 году лимит дохода был снят для тех, кто хотел преобразовать свои традиционные ИРА и квалифицированные планы, тем самым позволяя тем, у кого есть большие пенсионные балансы до вычета налогов, переместить их в ИРР Рот в течение одного года. Однако это может привести к существенному налоговому счету за год. Но если в течение года у налогоплательщика мало или вообще нет дохода, тогда налог на конверсию может быть намного меньше. (Для соответствующего чтения см. Введение в IRA Roth. )

Пример Корпоративный руководитель, зарабатывающий 100 000 долларов США с традиционной ИРА в размере 150 000 долларов США, уволен в декабре. В следующем году он превращает свою IRA в Roth IRA, но не может найти работу. Он должен будет заплатить налог только за баланс пересчета Рот, а это означает, что он будет платить налог по более низкой ставке в меньшей сумме.

Инвестиционные продажи
Безработица представляет собой прекрасную возможность ликвидировать существенно оцененные запасы, которые удерживаются на налогооблагаемых счетах. Те, кто будет реализовывать долгосрочный прирост капитала, могут выплачивать самую низкую налоговую ставку, разрешенную в кодексе при продаже своих ценных бумаг или других активов, в зависимости от суммы выручки от продажи. Тем не менее, недорогие ценные бумаги, такие как акции пенни, которые резко выросли в цене в течение короткого периода времени, также являются хорошими кандидатами на ликвидацию, так как их волатильность может быстро подорвать полученную прибыль, хотя их продажа приведет к налогообложению краткосрочных ценных бумаг, долгосрочный прирост капитала.

Пример Кольца Ларри в Новый год без работы. Но он приятно удивлен, когда запас, который он купил за два доллара за акцию в январе прошлого года, взлетел более чем на 6 долларов. 50 за акцию на новостях нового продукта компании-эмитента. Он ждет, пока он держит акции в течение года до дня, а затем ликвидирует ее с существенной прибылью. Поскольку он владел несколькими тысячами акций и не имел другого дохода, он не будет платить налог на прирост капитала на выручку от продажи.

Но тот же принцип справедлив и для недвижимости и других основных фондов. Арендодатели, которые теряют дневную работу, могут использовать период безработицы, чтобы распоряжаться арендованными или переоцененными свойствами, которые были оценены по стоимости, особенно те, которые удерживались менее чем за год, и не будут заменены на аналогичные свойства в соответствии с разделом 1031 IRC ,

Налоговые кредиты
Потеря работы будет редко мешать безработному работнику оплачивать расходы, такие как обучение в колледже для детей или расходы и сборы, связанные с усыновлением ребенка. Однако, не имея дохода в год, когда эти расходы понесены, не позволит налогоплательщику претендовать на налоговые кредиты, которые им доступны. Большинство налоговых кредитов в нашем налоговом кодексе требуют определенной суммы налогооблагаемого дохода, чтобы заявить о себе. Поэтому может оказаться, что безработный налогоплательщик будет получать доход от инвестиций или других активов для получения этих кредитов. Например, налогоплательщик в возрасте старше 59 лет. 5 человек, которые заплатили 3 000 долларов США за обучение для ребенка, могли конвертировать часть пенсионного счета до вычета налогов в Roth, а затем требовать соответствующий образовательный кредит по налоговому счету. Конечно, прямое распределение или продажа активов может выполнить одно и то же. У тех, у кого нет активов для использования этих стратегий, может быть разумно просто работать на низкооплачиваемой работе в течение части года, чтобы претендовать на получение кредита с гарантированным доходом. (Если вы не воспользуетесь этими вычетами, вы можете не учитывать налоговые сбережения. Подробнее см. 5 налоговых кредитов, которые вы не должны пропустить. )

Получите свой финансовый и имущественный план в заказе
Умные ищущие работу будут использовать дополнительное время, которое неизбежно приходит с безработицей для выполнения таких вещей, как рассмотрение и обновление их завещаний, доверительных отношений и других документов по правовым и имущественным вопросам, а также их общих планов финансирования и пенсионного обеспечения. Это идеальное время для исследований и настройки инвестиционных стратегий, изучения способов снижения подоходных налогов, перехода на предыдущий пенсионный план работодателя в самостоятельную ИРА и оценки эффективности инвестиционного портфеля. Те, кто достаточно умен, чтобы сделать это сейчас, не будут тратить время на это, когда найдут новую работу и не смогут запланировать встречу с адвокатами или другими профессионалами в течение дня. (Инвесторы теперь могут напрямую инвестировать в недвижимость, ипотеку и другие активы. Подробнее см. Дом с выходом на пенсию с собственными собственными ИРАМИ. )

Заключение
Безработица может предоставить ценные возможности для выполнения ряда финансовых задач, которые в противном случае могут потребовать гораздо больше времени для завершения или привести к значительно более высокому налоговому счету. Это лишь некоторые из стратегий, которые опытные безработные ищущие работу могут использовать, чтобы воспользоваться их отсутствием дохода. Для получения дополнительных стратегий, которые могут быть эффективными во время безработицы, проконсультируйтесь с вашим представителем по работе с персоналом или финансовым консультантом. (Подробнее о финансовых консультантах см. Найти подходящего финансового советника. )