Оглавление:
- Неквалифицированные расходы по нетрудоспособности
- Ограниченные варианты инвестиций
- Безотзывные взносы
- Погашение государственных расходов Медикейда
- Ограничения по возрасту
Основные ограничения учетной записи 529A включают налоги и штрафы, связанные с изъятиями по неквалифицированным расходам на инвалидность или прекращению учетной записи 529А; ограниченное количество вариантов инвестиций для планов 529A; безотзывные взносы на счета 529A с годовыми лимитами; требование погасить расходы государства на программу Medicaid; и возрастные ограничения.
Неквалифицированные расходы по нетрудоспособности
В Законе о лучшем жизненном опыте 2014 года (Закон об ABLE) конкретно указывается, что только расходы на инвалидность могут покрываться за счет средств 529A. К ним относятся медицинские расходы, образование, трудоустройство и уход на дому. Если изъятые деньги используются для неквалифицированных расходов на нетрудоспособность, назначенный бенефициар обязан уплатить федеральный и государственный подоходный налог вместе с 10% федеральным штрафом.
Ограниченные варианты инвестиций
План инвалидности 529A должен быть установлен в состоянии, в котором проживает назначенный бенефициар. Обычно назначенные финансовые учреждения поддерживают планы 529A, такие как паевые инвестиционные фонды или другие инвестиционные компании. Эти планы могут иметь очень ограниченные возможности для инвестиций, ограничивая способность получать более доходную прибыль за счет средств.
Безотзывные взносы
Доноры могут внести до 14 000 долларов взноса на счет 529A, не облагаясь федеральным налогом на дарение. Однако эти взносы считаются безотзывными подарками, поскольку доноры не могут требовать вернуть эти взносы в случае, если назначенный бенефициар умирает или если его инвалидность излечивается.
Погашение государственных расходов Медикейда
Если назначенный бенефициар умирает, а его счет 529А имеет остаток, государство, в котором проживал бенефициар, может потребовать этот остаток на сумму помощи Медикейда, чтобы получателя.
Ограничения по возрасту
Чтобы получить право на учетную запись 529A, назначенный бенефициар должен стать инвалидом до того, как ему исполнится 26 лет.
Скважины Fargo публикует отчет о мошенничестве с использованием фальшивых учетных записей
Скважины Fargo (NYSE: WFC) публично обнародовало результаты расследования, проведенного его независимыми директорами, в распространенном поведении поддельной учетной записи компании. В течение нескольких лет сотрудники компании создавали более 2 миллионов поддельных счетов в именах реальных клиентов, чтобы повысить доход от банковских сборов и соответствовать внутренним целям продаж.
Преимущества отдельных управляемых учетных записей
Инвесторы, которые хотят более персонализированного подхода к управлению своими деньгами, должны рассматривать отдельно управляемые счета.
401 (K) Сохранение записей записей записей
Запись инвестиций в счета 401 (k) дает впечатляющие результаты для вкладчиков пенсионного обеспечения.