a:

Планы управления долгом, также известные как программы консультирования по кредитам, могут стать отличным вариантом облегчения долгового бремени, если вам нужна помощь в бюджетировании и погашение ваших кредитов более эффективным способом. Существуют различные виды планов управления долгом, и не все они являются добровольными; если вы подали заявление о банкротстве главы 13, вам необходимо зарегистрироваться в плане управления долгом. Многие услуги по консультированию по кредитам фактически организуются третьими лицами, такими как благотворительные организации или агентства государственной службы.

Долговое консультирование - это довольно нерегулируемая отрасль, что приводит к реальному отсутствию единообразия среди поставщиков планов управления долгом. Когда вы ищете разные программы, начните с Национального фонда для консультирования по кредитам. Эта организация требует, чтобы программы-члены соглашались на стандарты качества, включая аккредитацию, наем сертифицированных консультантов, проведение регулярных аудитов и предоставление возможностей для жалоб потребителей, если они возникнут.

Стандартное агентство по консультированию по кредитам предлагает план управления долгом, который предоставляет бесплатную консультацию для оценки текущей ситуации с задолженностью, а затем предложение, предусматривающее ежемесячную оплату услуг агентства. Стандартные предложения варьируются от трех до пяти лет. Агентство принимает на себя долги, создает для вас бюджет, ведет переговоры с вашими кредиторами и запрещает вам получать новые долги во время программы.

Возможно, у вас даже есть план управления долгом, который может снизить ваши ежемесячные процентные платежи, устранить несвоевременную оплату и погасить долги за меньшую сумму, помимо прочих преимуществ. Кредиторы готовы это сделать, поскольку план управления долгом уменьшает риски погашения, присущие предоставлению кредита, особенно если он не обеспечен.

Даже если вы зарегистрируетесь в плане управления долгом, целью которого является обсуждение более выгодных условий заимствования с вашими кредиторами, вы вряд ли сразу увидите эти выгоды. Условия варьируются, но кредиторы часто требуют нескольких месяцев последовательных платежей, прежде чем принимать изменения в договоре займа.

Глава 13 банкротства - это форма управления долгом. В соответствии с главой 13 ваши долги реорганизованы, а кредиторы выплачиваются в порядке и размере, которые сочтет уместными судом по делам о банкротстве, в основном исходя из вашей способности производить платежи в течение 36-60 месяцев. Любые долги, оставшиеся в конце банкротства, либо погашаются, либо подтверждаются. Однако основной недостаток этого плана управления долгом заключается в том, что ваш кредитный рейтинг может сильно пострадать.

Некоторые планы управления долгом предлагаются отдельными кредиторами, и они могут быть специфическими для задолженности, которую вы им обязаны.Обычно они не такие, как планы управления долгом, предлагаемые агентствами по консультированию по кредитам, хотя кредитор может дать им этот титул.

Прежде чем подписываться на какой-либо план управления долгом, рассмотрите сборы, связанные с планом, навыки консультантов или агентства, вероятное влияние на ваш кредитный отчет и баллы и сколько времени потребуется на погашение.