Любой работодатель, который предлагает план 401 (k), обязан бесплатно предоставлять каждому участнику плана копию краткого описания плана, копию сводного годового отчета и годовой отчет об учетной записи участника. Кроме того, каждый участник имеет законное право запрашивать в письменной форме целый ряд других сведений о плане 401 (k), его спонсорах и его управлении.
Хотя проспект не требуется, многие поставщики плана 401 (k) выдают проспект каждого фонда, предлагаемого в плане. Существует юридическое требование предоставить проспект на собственные средства работодателя, если он предлагается в его плане.
Краткое описание плана
Описание сводного плана или SPD определено Министерством труда США в качестве документа, который содержит «наиболее важные факты, которые им необходимо знать об их уходе и здоровье» пенсионные планы, в том числе правила плана, финансовая информация и документы о работе и управлении планом ».
Требование СПД необходимо для любого пенсионного плана, охватываемого Законом о защите прав на пенсию сотрудников (ERISA). Внутри провайдер плана должен раскрывать требования о приемлемости сотрудников, о том, как рассчитываются выгоды, расписание наложений и подробная информация о том, как подавать заявки на получение пособий. Если план 401 (k) изменится, работодатель должен предоставить всем участникам сводку изменений в материалах, в которых подробно описаны изменения и как они влияют на план.
Сводный годовой отчет
Сводные годовые отчеты подаются в Департамент труда и включают финансовую информацию о активах плана 401 (k). Эти отчеты часто называются «5500 отчетов» из-за того, что они поданы в правительственную форму 5500.
Другая информация
Каждый сотрудник имеет законное право, по письменному запросу администратору плана 401 (k) , следующие отчеты или информация о работодателе:
- Еще одна копия краткого описания плана, сводного годового отчета или полной копии годового отчета в полном объеме.
- копии всех документов, поданных в соответствии с планом 401 (k), с Министерством труда, включая договоры страхования, коллективные договоры и описания плана.
- Полный список работодателей и организаций-сотрудников, спонсирующих план 401 (k), включая адреса. Администратор плана имеет право взимать разумную сумму за копии этой информации.
- Если работодатель выбирает автоматическую регистрацию своих сотрудников в план 401 (k), работодатель также должен предоставить описание процесса автоматической регистрации и прав участника.
Обращение за отсутствием информации
Если участник плана 401 (k) не может получить какую-либо требуемую информацию от администратора плана, копии также могут быть получены с помощью письменного запроса в Управление безопасности сотрудников Министерства труда (ЭБЗР). Участникам предъявляется обвинение «за номинальное копирование» за услугу.
У меня возникли проблемы с тем, чтобы мой бывший работодатель распространил мой баланс плана 401 (k) на опрокидывание. Можете ли вы рассказать мне причины, по которым работодатель может откладывать распределение, и если есть правительственное агентство, с которым я мог бы связаться, чтобы поощрять распространение?
Какую информацию я должен сосредоточить в проспекте моего взаимного фонда?
Понимают, какие информационные инвесторы могут найти в проспекте взаимных фондов и на что они должны обратить внимание при рассмотрении документа.
Моя мать унаследовала ИРА моего отца. Когда она умерла, я получил заявку на учетную запись, в которой был указан мой бенефициарий, а также уведомление о том, что мы с братом должны будем получить нужную мне информацию. Брата нигде не найти. Как я должен
, Если ваш брат не может быть найден, вы можете проверить у хранителя ИРА и / или финансового консультанта, чтобы выяснить, содержит ли в документе плана ИРА какие-либо положения для такой ситуации. Например, в некоторых документах ИРА указано, что если бенефициара не может быть найден, этот бенефициар будет рассматриваться так, как если бы он не был бенефициаром ИРА.