Это та проблема, с которой большинство людей были бы очень счастливы: домохозяйство с двойным доходом, без долгов и дополнительные 100 000 долларов США в виде безналоговых наличных денег.

Но, как и во всех финансовых вопросах, существуют эффективные и неэффективные способы борьбы с этим типом ситуации. Начнем с того, что проблема почти такая же, как любая другая финансовая проблема - выбор варианта, который подходит для вас среди множества. С такими дополнительными деньгами вы смотрите на несколько отличных вариантов. Это особенно актуально, если у вас уже есть жизнеспособный план выхода на пенсию, хороший резервный фонд для резервного фонда и некоторый другой капитал, уже хорошо размещенный в инвестиционном портфеле. (См. Также: 6 умных способов инвестировать в эту дополнительную наличность сейчас .)

Недвижимость

Хотя, возможно, это не самая захватывающая перспектива, прежде чем рассматривать дальнейшие инвестиционные возможности, подумайте о том, чтобы погасить ипотеку. Даже если вы не являетесь владельцем своего дома, подумайте об инвестировании в недвижимость. Недвижимость - это солидные инвестиции. Это особенно относится к инвестированию ваших наличных денег, поскольку процентные ставки в настоящее время очень низкие.

Джон Х. Робинсон, финансовый советник по финансовому планированию Гавайских островов в Гонолулу, предлагает сначала выплатить ипотеку по этой причине. «Поскольку мы находимся в среде, где доходность инвестиций с фиксированным доходом (например, компакт-диски, облигации и т. Д.) Близка к историческим минимумам, использование ваших денежных средств для погашения некоторых или всех ваших ипотечных кредитов не обязательно является диковинной рекомендацией. «

Налогооблагаемые инвестиции

В качестве альтернативы вы можете распределять свои дополнительные наличные деньги в облагаемых налогом инвестициях. Это хорошая идея, потому что, как только вы решите снять свои деньги с налогооблагаемого инвестиционного счета, будь то для большой покупки или выхода на пенсию, эти деньги будут облагаться налогом. Джефф Роуз, финансовый консультант с хорошими финансовыми центами в Карбондейле, Иллинойс объясняет: «План ввода денег в налогооблагаемые инвестиции является солидным … Когда вы уходите на пенсию, большинство налоговых планов будут облагаться налогом, когда вы снимаете деньги. Они откладываются, но не освобождаются от налогов. Когда вы уходите с налогооблагаемого счета, снятие налогов является бесплатным, поскольку налог уже был уплачен за них. »(См. Также: Введение в дивиденды: инвестиции в дивидендные акции .)

Робинсон предлагает акции дивидендов. «Рассматривайте рост дивидендных акций для вашего налогооблагаемого инвестиционного счета. В мире с низкими процентными ставками инвестирование в акции компаний США, которые платят квалифицируемые дивиденды, может быть аккуратным способом начать строительство будущего потока доходов от выхода на пенсию. Такой подход может быть особенно привлекательным сегодня, поскольку дивиденды и долгосрочный прирост капитала получают благоприятный налоговый режим по отношению к заработанному доходу и обычным процентным доходам.«

Если ваш пенсионный план является IRA или 401 (k), оба из которых подлежат налогообложению, но не освобождены от налогов, вы можете изучить открытие учетной записи Roth IRA. Деньги, полученные во время выхода на пенсию со счета Roth IRA, не облагаются налогом. «Подумайте об этом как о форме диверсификации пенсионных налогов, в которой у вас есть сочетание как налогооблагаемых, так и налоговых источников дохода для выхода на пенсию», - говорит Роуз.

Нижняя линия

Решение о том, как выделить такой дополнительный капитал, предполагает принятие правильных финансовых решений для вас. Они включают тщательное взвешивание ваших вариантов, учитывая баланс ваших краткосрочных и долгосрочных финансовых целей и реалистичность вашей собственной терпимости к риску. Также может возникнуть соблазн быть более агрессивным с такими «лишними» деньгами, особенно если вы только в свои 40 лет и успеваете отыграться от потерь, поэтому полезно обратиться за советом к финансовым специалистам , (См. Также: Какова ваша терпимость к риску? )