Когда пенсионеры должны убирать дома? Это неизбежный вопрос, потому что время для кого-то остается. Сезоны жизни меняются со временем, и однажды вы обнаружите, что задаете этот вопрос более серьезно, чем сегодня. В конечном счете, ответ основывается на ваших индивидуальных обстоятельствах. Вот некоторые моменты, которые следует учитывать при принятии решения. (Подробнее см. Консультации по недвижимости для последних пенсионеров .)

Сокращение вашего дома: обстоятельства для размышлений

Большинство людей, которые недавно вышли из школы - или недавно вышли замуж с небольшими деньгами, - начинают в квартире без костей. Со временем, когда семья растет в тандеме с ее доходом, дом с несколькими спальнями обычно становится резиденцией выбора. Позже в жизни дети уходят (одна надеется), и в доме больше воспоминаний, чем людей. Вполне вероятно, что больше нет необходимости оплачивать расходы, связанные с большим домом. После полного выхода на пенсию - и отдельные лица или пары часто живут на меньшем доходе - в конечном итоге их деньги могут стать серьезной проблемой.

«Сокращение - это как финансовое, так и эмоциональное решение», - говорит Аллан Кац, CFP, ChFC, CLU, президент компании Allomm Management Management LLC, в Стейтен-Айленде, Нью-Йорк. «Часто становится необходимостью, поскольку доход на пенсию не может выдержать расходы. Это также имеет смысл, если это означает сокращение расходов, которые теперь могут использоваться для других вещей, таких как семейные каникулы, забота о внуках и т. Д. »

Продажа дома может стать идеальным способом сократить расходы, но это не всегда так.

Стоимость продажи. Продажа вашего дома идет с довольно высокими издержками. Вам, вероятно, придется сделать некоторые обновления для лица / стиля, чтобы получить лучшую цену, вы могли бы иметь 6% и более в комиссиях риэлтора. Если вы сделаете достаточно денег в продаже, налоги на прирост капитала могут сильно укусить ваш заработок.

Стоимость перемещения. Затем вам нужно купить или арендовать где-нибудь новое, чтобы жить. Если новое место намного меньше, вам может потребоваться купить меньшую мебель вместо того, чтобы просто использовать то, что у вас есть. Затем все затраты, связанные с движением: затраты на закрытие, фактические двигатели (и на этот раз вам может понадобиться помощь с упаковкой, чтобы избавить вас) и многие другие непредвиденные обстоятельства, о которых вы не узнаете, пока не сделаете это.

Нематериальные активы. Возможно, переход к солнечному климату кажется мечтой, но вы оставляете пожизненных друзей, семью, сообщество и врачей, с которыми вы со временем строили отношения. Пляж хороший, но с друзьями и семьей лучше проводить время - предоставляя (конечно!), Что вам действительно нравятся ваши друзья и семья. «Отношения важны, и они не так легко развиваются, как мы хотели бы предположить.Из-за этого не слишком легко относитесь к этой проблеме. Вы не можете устанавливать новые дружеские отношения в своем новом доме так же легко, как и в своем старом … учитывая, что вы сейчас на другом этапе жизни », - говорит Брюс Уинг, ChFC, CLU, RHU, REBC, президент, Strategic Wealth, LLC, Alpharetta, Ga.

Кстати, вы, вероятно, думаете, что ваш дом стоит больше, чем есть на самом деле, поэтому не забудьте проверить вероятную цену продажи несколькими агентами по недвижимости и, возможно, заплатить за оценку имущества , прежде чем перейти к изменению. Избегайте использования Downsides Downsizing in Retirement .

Все это означает одно: вы должны суммировать все затраты, связанные с переездом, чтобы узнать, имеет ли смысл. «Важное значение имеет также составление сопоставления старых расходов на дому с новыми расходами на жилье. Например, будет ли у нового дома более высокие или более низкие коммунальные услуги? Будет ли новый дом иметь больше или меньше поездок или поездок, чтобы посещать близких, выполнять поручения, работать? Рассмотрите страховые расходы, налоги на недвижимость, взносы и расходы HOA перед перемещением. Различия могут быть огромными и удивительными на основе региона », - говорит Элиз Фостер, CFP®, директор, Harbour Financial Group, Inc., Boulder, Colo.

Это не значит, что вы не получите прибыль: исследование, проведенное в Центре исследований пенсионного возраста в Бостонском колледже, показало, что сокращение от дома в 250 000 долларов до дома на 150 000 долларов США, вероятно, вы получите около $ 6,250 в год или $ 520 в месяц - значительная сумма для среднего пенсионера. Однако такие числа являются чисто гипотетическими. Вы должны будете рассчитать свои собственные номера, чтобы сделать образованный выбор.

И это все, прежде чем вы начнете думать о здоровье.

Проблемы со здоровьем

С возрастом ваше здоровье станет более определяющим фактором во всех решениях. Если у вас (или вашего супруга) есть проблемы с мобильностью, двухэтажный дом, вероятно, не лучшее место для жизни. Вы можете сделать доступным жилье, но стоимость может быть высокой.

С другой стороны, если у вашего нынешнего макета меньше лестницы или все на одном этаже, расширение нескольких дверей для пешеходов не так сильно по сравнению с расходами на продажу и перемещение. Если вы моложе и думаете о старших родителях (или смотрите вперед, чтобы быть одним), сделайте обновление дома, используя так называемые универсальные стандарты дизайна - проектирование для людей на всех этапах жизни. Это позволит вам оставаться в вашем доме столько, сколько захотите, без необходимости вносить изменения в последующие годы.

Более серьезные проблемы со здоровьем могут быть причиной перехода к какой-то форме старшего жилья, конечно, но это не проблема сокращения.

Средняя земля

Если вы не знаете, что делать, есть место для изучения. Вместо того, чтобы продавать, вы могли бы арендовать свой дом и переехать в нечто меньшее, используя доходы от аренды и банковские дополнительные деньги. «Продажа вашего дома напрямую может вызвать серьезные нарушения вашей финансовой стратегии. Всегда рассматривайте альтернативу лизинга вашего дома хорошим арендаторам, которые будут платить премию за ваш актив.Это позволяет вам быть гибкими с вашим стилем жизни на пенсию. Если вы решите переехать в квартиру или путешествовать по миру, у вас теперь есть новая форма дохода », - говорит Тимоти У. Хукер, AIF®, партнер и главный специалист по соблюдению, Dynamic Wealth Solutions, LLC, Southfield, Mich. > Вам, вероятно, понадобится управляющая компания, особенно если у вас нет опыта работы в качестве арендодателя. Но даже добавление в этот счет экономит все затраты на продажу и позволяет вам продолжать зарабатывать на растущей стоимости вашего дома. Очевидно, не делайте этого, если он не будет получать достаточно дополнительных денег - если ваша другая цель не тестирует новый город или необходимость жить на одном этаже.

Вы также можете арендовать комнату или часть своего дома, но вы должны слегка проступать, особенно если это кто-то, кого вы не знаете. И изучайте местные постановления о соседях по комнате - не только, можете ли вы иметь их по соседству, но что происходит, если вы хотите выселить их. (

Как арендовать запасную комнату может иметь неприятный облик ). Другие причины для продажи

Если вы расплатились с вашим домом, попытка удержать его без обременения себя имеет смысл , Однако иногда продажа - лучшая идея. Если вы планируете много путешествовать, вам может понадобиться только небольшое место, чтобы позвонить домой. Если вам требуется обширная, постоянная медицинская помощь, которую ваша местная или региональная больница не может поддерживать, также может быть рекомендована передислокация.

The Bottom Line

Как пенсионер, вы надеетесь, что сможете сделать некоторые выборы о том, как вы живете, которые не сосредотачиваются на деньгах. Если вы любите свой дом и все его воспоминания, вы можете остаться, даже если это не имеет большого финансового смысла. Зачем? Потому что ты можешь.

Откуда вы знаете, продавать ли вы? Хруст числа. Рассчитайте авансовые затраты на перемещение и сравните их с годовой экономией, которую вы поймете. Небольшой выигрыш, вероятно, не стоит вашего времени, но существенная экономия может иметь смысл. (Более подробно см.

5 причин увеличения пенсий вместо сокращения их домов и Уменьшение размера вашего дома до уменьшенных расходов ).