Если вам не менее 65 лет, и на Medicare, вы имеете право приобрести план Medigap, также известный как план дополнения Medicare, чтобы покрыть то, что Original Medicare не будет. Эти пробелы в оригинальной программе Medicare могут быть существенными, оставляя за собой значительные личные обязательства. (Более подробно см. Страхование Medigap: кому это нужно? )

Однако планы Medigap не бесплатны. Чтобы принять участие в одном из этих планов частного страхования, вы заплатите премию сверх того, что вы платите за Medicare, и это означает, что вам нужно будет тщательно подумать о том, когда и когда вам понадобится план Medigap.

Основы Medigap

Планы Medigap стандартизированы и регулируются как государственным, так и федеральным законом и обозначаются буквами (A, B, C, D, F, G, K, L, M и N ). Все планы с одинаковыми буквами предлагают одни и те же основные преимущества, хотя некоторые планы предлагают дополнительные преимущества. Планы A-G имеют один набор основных преимуществ, а в планах K-N есть другой набор.

В штатах Массачусетс, Миннесота и Висконсин планы стандартизированы по-другому, и некоторые штаты предлагают другой тип политики Medigap, называемый планом Medicare Select. Планы Medicare Select работают как организации по поддержанию здоровья (HMOs) и имеют тенденцию к снижению затрат, но требуют от участников использования определенных сетей или лишения покрытия.

Medigap vs. Medicare Advantage

План Medigap - это не единственный способ сократить ваши медицинские расходы из собственного кармана. Планы Medicare Advantage - еще один популярный вариант.

Планы Medicare Advantage (иногда называемые планами Medicare Part C) являются одобренными Medicare частными планами страхования, которые обеспечивают тот же уровень льгот, что и Medicare Parts A и B. Обычно они включают покрытие лекарств по рецепту, как в Medicare Part D , также.

В зависимости от использования системы здравоохранения, а также других факторов, план Medicare Advantage может стоить вам меньше, чем спаривание Medicare / Medigap, что делает его привлекательной альтернативой. Тем не менее, планы Medigap, как правило, более гибкие, предлагая более широкие сети, а также преимущества вне сети, которые не могут обеспечить план Medicare Advantage. (Более подробно см. Medigap Vs. Medicare Advantage: что лучше? )

5 причин получения Medigap

Несмотря на пробелы в Original Medicare, не всем в Medicare нужен план Medigap. Вот пять причин, по которым вы можете:

1. Вы безработные или пенсионеры. Нередко медицинские работники, которые имеют право на льготы по программе Medicare, выбирают Medicare Part A в качестве дополнения к их плану, предоставленному работодателем. Если у вас нет спонсируемого работодателем плана, это не вариант.

2. Вас лечат от заболевания. Если вы регулярно посещаете поставщика медицинских услуг и / или на любом поддерживающем препарате, план Medigap может предложить необходимую защиту для вашего бюджета.

3. Ты не богат. Даже богатые обычно предпочитают изолировать свой доход от неожиданных медицинских расходов, покупая дополнительное страхование, поэтому остальные должны обязательно подумать об этом.

4. Вы не можете претендовать на Medicaid. Medicaid - правительственная программа, которая помогает людям с низкими доходами оплачивать медицинские расходы. Если вам не хватает этой помощи, политика Medigap может стать вашим лучшим выбором для помощи при доплате, франшизах и других личных расходах. (Более подробно см. В чем разница между Medicare и Medicaid? )

5. План Medicare Advantage не будет предоставлять необходимое вам покрытие.

Почему ваш открытый период регистрации имеет значение

И вот о чем еще подумать: если вы не заходите в план Medigap, когда вы впервые имеете право, - во время вашего 6-месячного периода регистрации Medigap - и если вы не (SEP), вам необходимо будет соответствовать требованиям андеррайтинга, чтобы получить право на получение плана. Если да, то нет гарантии, что вы не заплатите более высокую премию. Другими словами, может иметь смысл записаться в план Medigap, потому что вы можете и, вероятно, нуждаетесь в нем, тем более, что вы, вероятно, заплатите больше, и вам придется перепрыгнуть через дополнительные обручи, чтобы получить их позже.

Ничто в выборе страхового плана не является интуитивным. Если вам нужна индивидуальная помощь, не стесняйтесь обращаться в свою местную государственную программу медицинского страхования (SHIP). Вы также можете привлечь квалифицированного лицензированного брокера льгот; свяжитесь с Национальной ассоциацией андеррайтеров здравоохранения [NAHU], чтобы найти агента в вашем штате.

Итог

Если вы находитесь на Medicare и не можете или не хотите тратить значительную часть своего дохода на медицинские расходы, скорее всего, вам понадобится дополнительный вид страхования, чтобы забрать оригинал Medicare , План Medicare Advantage - один из способов, но многие считают, что план Medigap, который обеспечивает больший выбор в плане размера сети и преимуществ вне сети, лучше подходит для их потребностей.