Закон о доступной помощи запрещает страховщикам отказывать в страховании или налагать более высокие премии на людей с ранее существовавшими заболеваниями. Однако один вид ранее существовавшего состояния, похоже, избежал запрета: ваш вес.

Страховым компаниям разрешено взимать более высокие ставки медицинского страхования людям, чей индекс массы тела (ИМТ) - общая мера ожирения - слишком высока. В шкале ИМТ человек с показателем выше 25 считается избыточным весом; выше 30, ожирение. Люди с ИМТ выше 30 или 31 могут видеть увеличение своих страховых премий на целых 25%; если их ИМТ больше 39, их можно на 50% больше, чем у кого-либо с ИМТ 25. (см. Как избыточный вес влияет на мои расходы на здравоохранение? )

Почему более высокие ставки? Обоснование состоит в том, что те, у кого проблемы с весом, как правило, имеют больше медицинских проблем, которые в свою очередь приводят к более высоким медицинским счетам. Согласно журналу Journal of Health Economics, опубликованному в январе 2012 года, у мужчин с ожирением были дополнительные расходы на здравоохранение в размере 1 152 долларов США, такие как рецепты и посещения больниц, а женщины с ожирением стоили дополнительно 3 613 долларов.

Является ли BMI лучшим Контрольная работа?

Однако другие данные показывают, что наличие высокого ИМТ не обязательно определяет, что человек нездоров. В новом исследовании, опубликованном в журнале International Journal of Obesity в феврале, команда психологов из UCLA обнаружила, что «данные показывают, что десятки миллионов людей страдают избыточным весом и ожирением и совершенно здоровы», - сказал ведущий автор А. Джанет Томияма.

Более конкретно, исследование показало, что «почти половина американцев, которые считаются« избыточными »в силу своих ИМТ (47,4% или 34,4 млн. Человек), являются здоровыми, как и 19. 8 миллион, которые считаются «страдающими ожирением». «И« 30 процентов из тех, кто имеет ИМТ в «нормальном» диапазоне - около 20. 7 миллионов человек, на самом деле нездоровы, исходя из их других данных о здоровье ».

Эти результаты аналогичны другим исследованиям, опубликованным в 2012 году в Европейском журнале сердца. Американские и европейские исследователи, которые смотрели данные 43, 265 человек в 1979-2003 годах, продолжили исследование в области аэробики, показали, что многие пациенты с ожирением «Метаболически здоровые», если они также не имели других маркеры плохого здоровья, такие как высокое кровяное давление, диабет, высокие триглицериды или низкий уровень хорошего холестерина. Почти 50% пациентов с ожирением квалифицировались как метаболически пригодные. И эти «жирные, но здоровые» люди не рискуют умереть раньше, чем обычные весовые участники.

Этические вопросы

Независимо от того, должен ли ИМТ быть «прокси для того, считается ли человек здоровым», чтобы процитировать Торияму из UCLA, существует более фундаментальный вопрос: справедливо ли для страховщиков наказывать избыточный вес с более высокими ставками потому что они больше стоят компаниям?Это может привести нас к скользкому склону, предупреждает Микаэль Дюбуа из Стокгольмского Королевского института технологии Отделения философии в журнале «Первичная профилактическая работа». Такая практика, «если она будет применяться последовательно, вызвала бы острые проблемы, связанные с аналогичными проблемами, такими как генетические расстройства, которые большинство людей считают этически неприемлемыми (например, если семья с ребенком, родившимся с церебральным параличом, будет взиматься больше, следуя той же логике актуарная справедливость?). «

Дюбуа даже задает вопросы, если аргумент с более высокими затратами является точным. Если вы изучаете ежегодные медицинские расходы для нездоровых и здоровых людей, можно найти, что нездоровая нагрузка выше, правда. Но нездоровые люди склонны умирать раньше в жизни, поэтому общие затраты на протяжении всей жизни могут быть равны общей стоимости здорового человека или даже ниже (поскольку более здоровые люди живут дольше и с возрастом сталкиваются с растущими проблемами).

Голоса для изменения

Более высокие премии для людей с вредными привычками не является новой: Это в настоящее время общее (и гораздо менее спорно) для курильщиков платить более крутые цены, чем некурящие, например. Но ситуации не параллельны, говорит Майкл Вуд, президент консалтинговой фирмы по здравоохранению в Эдмонде, Уош. Курение, по его мнению, скорее похоже на выбор, чем набирать вес: «Вам не нужно курить, чтобы жить; вы должны есть, чтобы жить. «

Также может быть намного сложнее улучшить свое состояние. Часто компании отказываются от более высоких ставок, если пострадавший человек участвует в программе изменения нездорового поведения (и, в конечном итоге, показывает результаты). Но, несмотря на успешные программы бросить курить, программы снижения веса выглядят намного менее эффективными.

«В течение многих лет индустрия« здоровья »страны предлагала корпоративные корпорации программы повышения здоровья и сокращения масштабов ожирения, от членства в спортзалах до диетического консультирования. Для ожирения такой подход не сработал. Исследования этих программ показывают, что они не значительно снизили уровень веса или уровня холестерина или улучшили другие результаты в отношении здоровья », - пишет Стивен Сумерэй, профессор медицины населения Гарвардской медицинской школы, в блоге« Здравоохранение ».

Нижняя линия

Если лишние килограммы на вашем фрейме могут перевести на выплату дополнительных долларов за страховые взносы на медицинское страхование. Проконсультируйтесь с вашей компанией, чтобы узнать, взимает ли она больше людей из-за их массы тела или ИМТ, или если они планируют. Если да, узнайте, есть ли стимул присоединиться к некоторому типу программы снижения веса или упражнений; хотя они не всегда работают, даже добросовестное стремление записаться может помочь вам избежать дополнительной финансовой нагрузки.

Для соответствующего чтения см. Что ожидание вы стоите за вас .