Многие считают, что наличие плана недвижимости просто означает составление завещания или доверия. Тем не менее, в вашем планировании недвижимости есть гораздо больше, чтобы убедиться, что все ваши активы переданы вашим наследникам после смерти. Успешный план недвижимости также включает положения, гарантирующие, что члены вашей семьи могут получить доступ или контролировать свои активы, если вы станете инвалидом. (Подробнее см. Планирование недвижимости: 16 вещей, которые нужно сделать, прежде чем умереть .)

Учебное пособие: ваше руководство по планированию недвижимости

Ниже приведен список предметов, которые должны включать в себя следующие параметры:

• Will / Trust
• Прочная доверенность
• Обозначения бенефициаров < Письмо о намерениях
• Доверенность в области здравоохранения
• Обозначения опекунства
• Соответствует ли ваш план недвижимости? Простой, предварительно упакованный комплект может быть недостаточным; в этой статье мы рассмотрим каждый элемент в этом контрольном списке, чтобы убедиться, что вы не оставили никаких решений на случай.

1. Wills and Trusts

Воля или доверие должны быть одним из основных аспектов каждого плана недвижимости, даже если у вас нет существенных активов. Завещания помогают гарантировать, что имущество передается в соответствии с пожеланиями человека (если оно составлено в соответствии с государственными законами). Кроме того, некоторые тресты помогают ограничить налоги на недвижимость или юридические проблемы. Однако просто иметь волю и / или доверие недостаточно. Формулировка документа критически важна.

Завещание или доверие должны быть написаны таким образом, который согласуется с тем, как вы завещали активы, которые выходят за пределы завещания. Например, если вы уже назвали свою сестру в качестве бенефициара на пенсионном счете или страховом полисе (активы, которые обычно передаются за пределы завещания для именованного бенефициара), вы не хотите завещать один и тот же актив второму кузене в завещании.

Это может привести к конкурсу. Не говоря уже о том, что оба человека могут быть горькими по отношению друг к другу (и вам) за вовлечение их в юридическую битву. (Более подробную информацию см. В разделе

Почему вы должны нарисовать волю .) 2. Прочная доверенность (ы)

Важно разработать долгосрочную доверенность (POA), чтобы агент или назначенное вами лицо действовали от вашего имени в случае вашей инвалидности. При отсутствии доверенности суд может быть оставлен, чтобы решить, что происходит с вашими активами (если вы считаетесь психически некомпетентными). Решение суда может быть не таким, каким вы хотели.

Этот документ может предоставить вашему агенту возможность совершать сделки с недвижимостью, вступать в финансовые операции и принимать другие юридические решения буквально, как если бы он был вами. Этот тип POA отменяется директором в момент его или ее выбора, как правило, время, когда принципал считается физически способным, считается умственно компетентным или после смерти.

Во многих семьях супруги имеют смысл устанавливать взаимные доверенности. Однако в некоторых случаях имеет смысл иметь другого члена семьи, друга или доверенного советника, который является более финансово подкованным в качестве агента. (Для дальнейшего ознакомления ознакомьтесь с

Важность планирования недвижимости и непредвиденных расходов .) 3. Обозначения бенефициаров

Как было затронуто ранее, некоторые ваши вещи могут перейти к вашим наследникам, не продиктовав их волей (например, план 401 (k)). Вот почему важно поддерживать бенефициара (и условного бенефициара) на таком счете. Фактически, все пенсионные счета и страховые планы должны содержать бенефициара и условного бенефициара, поскольку они тоже обычно проходят за пределами завещания. Если вы не называете бенефициара или если бенефициар умер или не может служить, суд может быть оставлен, чтобы решить судьбу ваших средств. И, честно говоря, судья, который не знает о вашей ситуации, убеждениях и намерениях, вряд ли примет такое же решение, какое вы сделали бы.

Примечание. Убедитесь, что все бенефициары, которых вы называете, старше 21 года, являются умственно компетентными. Если вы этого не сделаете, суд может оказаться вовлеченным в дело. (Дополнительные сведения см. В разделе

Назначение доверенного лица как получателя выхода на пенсию и Ошибки при назначении бенефициара на пенсию .) 4. Письмо о намерениях

Письмо о намерениях - это просто документ, оставленный вами вашему исполнителю или бенефициару. Цель состоит в том, чтобы определить, что вы хотите сделать с определенным активом после вашей смерти или недееспособности. Кроме того, в некоторых письмах о намерениях также содержится информация о похоронах или других специальных просьбах. (Чтобы узнать об исполнителях, см. Выберите «Правильный исполнитель» и 4 вещи, которые следует учитывать перед тем, как стать владельцем недвижимости .) Хотя такой документ может быть не обязательно действительным в глазах закона, он помогает информировать судью-заявителя о ваших намерениях и может помочь в распределении ваших активов, если по какой-либо причине желание считается недействительным.

5. Доверенность в области здравоохранения

При составлении доверенности на здравоохранение вы можете назначить другого человека (как правило, супруга или члена семьи) для принятия важных решений в области здравоохранения от вашего имени в случае недееспособности. Если вы планируете использовать такой документ, вы должны выбрать кого-то, кому вы доверяете, который разделяет ваши взгляды и кто, скорее всего, порекомендует курс действий, с которым вы бы согласились. В конце концов, этот человек мог буквально прожить свою жизнь в своих руках.

Наконец, необходимо также указать резервный агент, если ваш первоначальный выбор недоступен или не может действовать в нужное время.

6. Обозначения опекунства

Хотя многие завещания или доверительные отношения включают этот пункт, некоторые «формы» не будут этого делать. Если у вас есть дети или вы планируете иметь детей, выбор опекуна невероятно важен и иногда упускается из виду. Убедитесь, что выбранный вами человек или пара разделяет ваши взгляды, является финансово обоснованным и искренне готов воспитывать детей.Как и во всех обозначениях, следует также назвать резервный или условный человек / семью. При отсутствии этих обозначений суд может принять участие и может управлять тем, что ваши дети живут с членом семьи, которого вы не одобрили бы. В крайних случаях суд может поручить, чтобы ваши дети стали подопечными государства.

Bottom Line

Планирование недвижимости больше, чем решение о том, как разделить ваши активы, когда вы умрете. Это также означает, что члены вашей семьи и другие бенефициары предоставляются и имеют доступ к вашим активам при вашей временной или постоянной нетрудоспособности. Воля - отличное начало, но многие из предварительно упакованных комплектов не покрывают всю глубину планирования недвижимости. Важно планировать все непредвиденные обстоятельства.

Если вам не хватает вашего плана, ознакомьтесь с

Приступая к работе над своим планом недвижимости .