Примерно семь из десяти пожилых людей отправляются в 2016 году на счастливой ноте, зная, что их расходы на Medicare в основном не изменились по сравнению с прошлым годом. Но для более состоятельных пожилых людей это другая история, которые видят свою долю в увеличении расходов программы - и их счет будет расти только в ближайшие годы.

Два последних события, в частности, увеличивают разрыв между тем, что американцы среднего класса и высокодоходные люди платят за охват Medicare. Первым было решение администрации социального обеспечения не корректировать стоимость жизни, или COLA, на 2016 год.

Когда это происходит, большинство пожилых людей защищены от премиальных премий Medicare в условиях безвредного содержания, но более обеспеченные люди не получают такой гарантии. Вместо этого они увидели свои премии за Medicare Part B - компонент, который платит за посещения врача, лабораторные анализы и медицинское оборудование - прыгают на ошеломляющие 16%. (Подробнее см. Medicare 101: вам нужны все 4 части? )

Неподалеку от дороги, пожилые люди с более высоким доходом также принесут большую часть законопроекта на «Doc Fix» за 2015 год, часть законодательства, которая привела к значительному сокращению расходов на медицинскую помощь от Medicare. Начиная с 2018 года, лица, производящие более 133 500 долларов США (этот порог выше для совместных разработчиков), будут видеть, что их премии части B увеличиваются с 2, 518 до 3, 272 годовых. Подавляющее большинство американцев не платят премию за часть А, которая охватывает госпитализации.

Те из самых богатых налоговых кронштейнов будут видеть еще больший рост. Лица, производящие более 160 000 долларов США, потенциально будут сталкиваться с ежегодными премиями в размере 4 028 долларов США, по сравнению с 3, 272.

Кроме того, Doc Fix приведет к новым надбавкам по планам лекарств по рецепту Part D для богатых получателей Medicare. (Подробнее см. Как выбрать лучший план для частичной помощи Medicare для вас .)

Рисунок 1. Месячные премии Medicare Part B за 2016 год. Существующие получатели Medicare в скобках с низким доходом, если они защищены безвредное положение для удержания, будет по-прежнему выплачивать 104 доллара. 90.

Источник: Medicare. gov

Рисунок 2. ежемесячные премии Medicare Part D (отпускаемые по рецепту) ежемесячные премии за 2016 год.

Источник: Medicare. gov

Стратегии экономии затрат

Самый простой способ избежать более высоких премий - снизить свой измененный скорректированный валовой доход (MAGI), показатель, используемый правительством для определения ваших премий Medicare. Часто это легче сказать, чем сделать. Но есть несколько стратегий, которые вы можете рассмотреть, чтобы попасть в более низкий уровень дохода.

Сообщить об изменениях в вашем доходе. Если ваш доход в последнее время снизился из-за потери работы или выхода на пенсию, важно предупредить администрацию социального обеспечения, которая может переместить вас в новую группу дохода.У SSA есть форма для заполнения этих событий, изменяющих жизнь. Другие причины потери дохода включают развод, смерть супруга и потерю пенсионного дохода. (Подробнее см. Наилучшие способы связаться с администрацией социального обеспечения .)

Управлять прибылью . Если вы избавляетесь от существенных активов, например, от малого бизнеса, важно учитывать влияние этого дохода на платежи Medicare. Один из вариантов заключается в том, чтобы продать ваши запасы по частям, так что вы только добавляете небольшую сумму дохода каждый год. Для других это может иметь смысл продать активы сразу; вы можете попасть в более высокий уровень дохода за этот конкретный год, но в последующие годы ваш доход опустится.

Воспользуйтесь выводами . Если ваш доход в конкретном году будет вызывать более высокие премии, используйте вычеты, чтобы помочь снизить ваш MAGI. Возможно, самое время сделать запланированные благотворительные взносы. Или если вам все равно нужны деньги, вы можете продавать неэффективные инвестиции и использовать потери капитала, чтобы помочь компенсировать ваш доход.

Рассмотрим преобразование Рот . Вывод средств из традиционной ИРА влияет на ваш отчетный доход, но это не относится к освобождению от налогов Roth IRA. Таким образом, есть стимул конвертировать вашу IRA в аккаунт Roth. (Более подробно см. Лучшие стратегии для безрезультатных конверсий Roth IRA .)

Будьте осторожны: вам придется платить налоги в год, когда вы совершаете конверсию, и поэтому хорошо сделайте это, когда рынок упадет. Но после этого вы можете снимать деньги без увеличения своего дохода. Чтобы вывести прибыль без налогов, вам необходимо быть в возрасте от 59 до 50 лет и удерживать учетную запись Roth не менее пяти лет.

Bottom Line

В предстоящие годы богатые пожилые люди заберут еще большую часть вкладки Medicare. Это тем более разумно иметь твердую налоговую стратегию, которая может привести вас к более низкой доходу.