Традиционное финансовое планирование включает оценку текущего и будущего финансового состояния человека. Финансовые планировщики используют ряд переменных для разработки финансовой структуры с изложением конкретных целей для бюджетов, сбережений и инвестиций. Эти лица могут стать лицензированными сертифицированными финансовыми планировщиками (CFP), чтобы добавить знания и опыт в свои стратегии.

Благодаря технологиям богатые люди уже не единственные, у кого есть доступ к надежному финансовому планированию. Такие компании, как LearnVest и Mint. com предоставляют пользователям онлайн-платформу для инвестиционных и финансовых консультационных услуг за небольшую часть стоимости традиционных финансовых планировщиков. LearnVest перешел из службы финансового планирования для женщин изначально в полноправного инвестиционного консультанта. Его текущие предложения включают в себя семиступенчатую программу обучения LearnVest, которая помогает с составлением бюджета, сбережением и инвестированием денег на пенсию, а также мобильным приложением для финансового управления на ходу.

Программа обучения LearnVest

В попытке сделать финансовое планирование доступным для всех, LearnVest разработал доступное консультативное обслуживание. Инструменты LearnVest бесплатны; однако услуги финансового планирования начинаются с 19 долл. США в месяц после вступительного взноса в размере 299 долл. США. Регистрация с помощью LearnVest предоставляет потребителям семиэтапный план, называемый программой обучения LearnVest, включающий стратегии экономии, бюджетирования и выхода на пенсию.

Программа действий предоставляет пользователям специальный CFP, который настраивает план, и вместе с ним контролирует прогресс в достижении определенных финансовых целей. Индивидуальные денежные центры LearnVest позволяют пользователям отслеживать свои расходы. Money Center объединяет большинство банковских счетов и позволяет осуществлять ручное отслеживание покупок наличными. В дополнение к услугам по планированию, члены имеют доступ к Центру знаний, библиотеке образовательных персональных финансовых ресурсов для бюджетирования, экономии и инвестиций.

Финансовые навыки

Важной частью здорового финансового планирования является принятие и соблюдение разумных финансовых навыков. LearnVest идентифицирует пять ключевых привычек, которые могут обеспечить постоянную финансовую стабильность при принятии в начале жизни. В основе финансового планирования LearnVest лежит строительство и соблюдение бюджета. Бюджет - это оценка доходов и расходов на определенный период времени. В сочетании с CFP пользователи получают собственные бюджеты и инструменты, которые классифицируют все транзакции. Эти бюджеты дают советы о том, как успешно реализовать планы пользователя.

В дополнение к составлению бюджета, финансовое планирование LearnVest также охватывает стратегии сохранения и выхода на пенсию. LearnVest настаивает на том, что сбережения должны выделяться несколькими способами: в частности, создание чрезвычайного фонда в случае потери работы, болезни или неожиданного финансового бремени и экономии для выхода на пенсию.Компания рекомендует накопить чрезвычайный фонд, равный шестимесячной чистой оплате. Аналогичным образом, сбережение для выхода на пенсию является важной частью финансового планирования. Инвестирование в IRA и 401k может помочь людям поддерживать финансовую стабильность, когда они старше.

Mint. com

Монетный двор в настоящее время является лидером на рынке финансового отслеживания с 10 миллионами зарегистрированных пользователей. Как LearnVest, Монетный двор. com - инструмент финансового отслеживания, который управляет и бюджеты, как пользователи тратят деньги. В отличие от платформы подписки на основе LearnVest, Mint не предоставляет финансовые услуги и консультационные услуги. Свободная для использования платформа отслеживает и классифицирует все покупки, связанные с банком или инвестиционным фондом. Он автоматически компилирует финансовую информацию пользователя в одно место, чтобы пользователи могли понять всю их финансовую ситуацию. Затем Mint использует эту информацию для разработки бюджетов, которые пользователи могут легко понять.

Практический результат

Традиционно финансовое планирование доступно только для состоятельных людей. С развитием технологических инноваций пользователи теперь могут получить доступ к недорогим финансовым консультационным услугам. LearnVest и другие инструменты финансового отслеживания структурируют личные финансы частных лиц и помогают создать основу для надежных финансовых привычек. От составления бюджета до сбережения на пенсию специализированные сертифицированные специалисты по финансовому планированию LearnVest предоставляют всесторонние рекомендации во всех финансовых областях.

Личные CFP от LearnVest обеспечивают лучшее финансовое планирование и управление, чем сопоставимые службы финансового отслеживания. После оплаты подписки в размере 19 долларов США в месяц и вступительного взноса в размере 299 долларов, пользователи могут следовать семиэтапному плану, названному программой обучения LearnVest, которая устанавливает финансовые цели. Тем не менее, хотя платформа LearnVest может быть особенно полезна для финансового новичка, человек, хорошо разбирающийся в личных финансах, может найти эту услугу излишней. Кроме того, предоставление таких личных данных может привести к отключению потенциальных пользователей.