Среди грязных задач, которые должны быть предприняты при разводе, сортировка страхования жизни - это тот, который часто упускается из виду и игнорируется. В разгар боевых действий, разводящих активы, поиск нового дома, обеспечение того, чтобы дети приспосабливались настолько плавно, насколько это возможно, и, как правило, снова адаптировались к жизни как одному человеку, выясняя, что делать с страхованием жизни, иногда приходится на на обочине.

Однако, вопрос страхования жизни - важная часть процесса развода. Это особенно верно для развода с детьми. Сохранение страхования жизни в порядке защищает финансовые интересы обеих сторон и их детей-иждивенцев. Этот процесс предполагает внесение необходимых изменений бенефициаров, учет стоимости наличных денег в целом или универсальной жизненной политики, защиту поддержки детей и доходов от алиментов и, самое главное, обеспечение того, чтобы любые дети были финансово защищены, несмотря ни на что.

Изменения бенефициара

Большинство замужних людей с страхованием жизни перечисляют своего супруга в качестве основного бенефициара. Целью страхования жизни является защита тех, кто ближе всего к вам, от финансового опустошения, если вы умираете и ваш доход потерян. Для женатого человека никто не ближе, чем супруг. Наличие вашего супруга в качестве вашего бенефициара гарантирует, что он может продолжать оплачивать ипотеку, помещая еду на стол и, если применимо, воспитывать детей, если он больше не может полагаться на ваш доход. В типичном браке доход от каждого супруга объединяется, чтобы стать семейным доходом; если один из супругов умирает, а другой, поскольку бенефициар страхования жизни гарантирует, что семейный доход не попадает в хит.

В случае развода, особенно жестокого, есть хороший шанс, что вы больше не захотите, чтобы ваш бывший супруг выиграл от вашей смерти. Особенно, если дети не участвуют, существует несколько веских причин для продолжения использования бывшего супруга в качестве вашего бенефициара по страхованию жизни после развода. Большинство полисов страхования жизни являются отзывными, что означает, что владелец политики может в любой момент изменить бенефициара. Некоторые из них являются безотзывными, и в этом случае бенефициар, после назначения, не может быть изменен. Самый простой способ изменить своего бенефициара после развода - связаться с агентом по страхованию жизни; он может проверить, отменена ли политика, и если да, то он может повторно назначить вашего бенефициара.

Учет денежной стоимости

Некоторые политики страхования жизни, в частности политика в отношении всей жизни и универсальной жизни, накапливают денежную стоимость с течением времени. Каждый месяц, когда вы делаете премиальный платеж, часть этих денег входит в фонд, который растет с интересом. Балансом этого фонда является денежная стоимость политики. Это ваши деньги. В любой момент, пока политика активна, вы можете отказаться от пособия в случае смерти и вместо этого взять денежную стоимость.Этот процесс известен как обналичивание вашего страхового полиса.

Кассовая стоимость из полиса страхования жизни представляет собой актив по вашей чистой стоимости. В случае развода важно обеспечить справедливое распределение денежной стоимости от страхования жизни, как и всех активов. Самое справедливое, что нужно сделать, это перечислить полис страхования жизни, включая его денежную стоимость, среди семейных активов, которые будут разделены на развод. В общей ситуации развода, когда активы распределяются равномерно, это означает, что вы оставляете брак с половиной денежной стоимости от политики.

Защита поддержки детей и доходов от алиментов

Защита пособия на ребенка или доходов от алиментов особенно важна для супруга, который берет на себя основную опеку над детьми после развода. Деньги, которые этот супруг получает в виде поддержки ребенка от родителя, не связанного с опекой, должны идти на кормление и одежду детей, а также на спасение для колледжа. Если худшее случается, и родитель-не-опекун больше не находится, этот доход уходит и потенциально оставляет родителя-опекуна в привязке.

Если у вас есть опека над детьми, самым разумным способом изолировать от вышеуказанной ситуации является поддержание политики страхования жизни вашего бывшего супруга с достаточным количеством пособий, достаточным для замены вашего пособия на ребенка или дохода от алиментов, по крайней мере до тех пор, пока последний ребенок уходит в колледж. В идеале, как родитель-опекун, вы должны владеть политикой и получать надбавку к ней. Полис страхования жизни становится недействительным, если платежи по премиям не прекращаются. В зависимости от того, какие отношения вы поддерживаете со своим бывшим супругом, не может быть разумным доверять ему политику, включая премиальные платежи. Соблюдая политику самостоятельно и делая платежи, вы обеспечиваете ее пребывание в силе.

Защита ваших детей

Одной из самых серьезных проблем развода является то, что он часто превращает людей в одиноких родителей. К сожалению, многие родители считают, что они не могут полагаться на своих бывших супругов после развода, материально или иначе. Разведенные люди в подобных ситуациях несут исключительную ответственность за заботу и воспитание своих детей. Когда это происходит, важно иметь план неотложной помощи для детей в случае худшего.

Если ваш бывший супруг больше не находится на картинке, а ваши дети полагаются исключительно на вас за финансовую поддержку, если вы умрете, у них ничего нет. Без вашего дохода у ваших детей нет возможности кормить и одевать себя, что гораздо меньше, чем для колледжа. Опекун, либо родственник, либо кто-то, назначенный государством, возьмет на себя заботу о ваших детях, но в этой ситуации все еще есть много неизвестных факторов.

Если развод делает вас одним родителем, вам необходимо адекватное страхование жизни, чтобы защитить своих детей. Чтобы определить минимальную сумму пособия, подсчитайте, сколько лет, пока вашему младшему ребенку не исполнится 18 лет (или, если вы хотите быть более безопасным, 21) и умножьте это число на свой годовой доход.

Например, если вы зарабатываете 50 000 долларов в год, а вашему младшему ребенку шесть, пособие в размере 600 000 долларов США заменяет ваш доход до тех пор, пока этому ребенку не исполнится 18 лет.Пособие в размере 750 000 долларов видит ребенка до тех пор, пока ему не исполнится 21 год. В эпоху быстро растущих расходов на колледжи выбор большей суммы пособий является разумным, если премии не слишком репрессивны.