Управление рисками для клиентов, вероятно, является одной из самых сложных задач, с которыми сталкиваются большинство консультантов в своей повседневной жизни. Когда рынок падает, клиенты будут звонить, чтобы спросить, почему они теряют деньги. Когда рынки растут, они требуют знать, почему их портфели не делают, а также основные индексы или портфель кого-то другого. Но теперь есть новые инструменты, которые советники могут использовать, чтобы помочь своим клиентам увидеть, сколько рисков они берут или должны принимать. Riskalyze - это сервис, который предоставляет советникам и их клиентам четкую картину того, где они находятся на границе риска и где они должны быть.

Как это работает

Советники традиционно пытались определить допуск рисков своих клиентов с помощью вопросников и обсуждений, которые помогли их перспективам количественно оценить степень риска, которую они хотят принять в порядке для достижения своих целей. Но реальность здесь состоит в том, что десять разных советников могли построить десять очень разных портфелей, которые каждый из них судит, чтобы иметь определенный уровень риска. Riskalyze идет еще дальше с использованием как анкеты, так и отдельного инструмента, который импортирует все текущие портфельные портфели клиента с каждой из их соответствующих платформ. Затем этот модуль анализирует историческую производительность каждого из этих холдингов, используя мощный движок, который объединяет все технические номера в портфеле, такие как стандартное отклонение и бета, и затем производит одно число от 1 до 99 (с 1 без рыночного риска) который сообщает клиенту, что они действительно находятся на шкале риска, основанной на этой информации. Этот движок способен анализировать каждый публично торгуемый фондовый, взаимный фонд и ETF, около 10 000 сторонних управляющих деньгами, а также множество неторговых альтернативных предложений и REIT и даже индивидуальные инвестиционные предложения. Как только движок аналитики выполнит свою работу, он спроектирует будущий вероятный доход портфеля в заданном диапазоне процентов. (Подробнее см. Ниже: Советы по оценке устойчивости риска клиента .) Все диапазоны вероятностей для портфеля рассчитываются через 95% доверительный интервал. Например, Riskalyze рассчитывает, что существует 95% -ный шанс того, что портфель останется где-то в этом диапазоне в 6-месячном окне. Это не преуменьшает это в сторону вероятности выигрыша и потери, потому что, если это показывает, что существует 70 или 80% вероятность того, что портфель получит деньги, и он теряет ценность, это заставляет клиента разочаровываться (и неудовлетворенность советник). Хотя он не может предсказать, где он попадает в диапазон, существует статистическая вероятность 95%, что он упадет где-то в этом диапазоне.Цель состоит в том, чтобы держать диапазон в месте, где клиент чувствует себя комфортно с результатами, даже если это в конечном итоге является потерей. В конечном итоге программа предполагает, что долгосрочные будущие доходы, представленные рынком, будут приблизительно отражать долгосрочную отдачу прошлого, а также показывают клиентам, насколько их портфель потеряет значительную коррекцию, а также то, сколько они сделают в бычий рынок.

Преимущества для консультантов

Советники, которые используют Riskalyze, могут повысить эффективность своей практики и уменьшить количество головных болей у клиентов, потому что они могут ссылаться на заявление о рисках, которое было разработано программой. Они могут рассказать своим клиентам, что их работа заключается в том, чтобы справиться с количеством и типами риска, которые входят в диапазон вероятности, и следить за тем, чтобы портфель клиента рос. Они также могут показывать клиентам, которые звонят, когда их портфели снижаются или отстают от других показателей на бычьем рынке, так как их портфель является нормальным с учетом степени риска, который они берут. Они могут использовать сравнения «бок о бок», чтобы показать количество потерь, которое они могут выдержать, чтобы достичь заданного уровня отдачи. Эти удобные номера могут подавить заботы многих непростых клиентов, когда ситуация становится жесткой. (Подробнее см. Как советники могут помочь клиентам волатильность желудка .)

Программа также позволяет советчикам показывать клиентам, как сложение или вычитание конкретных активов повлияет на их профиль риска, и как им может понадобиться изменить свои холдинги, чтобы сохранить свой предыдущий уровень риска. Следует отметить, что хотя анализ Riskalyze можно использовать и распечатывать как заявление о инвестиционной политике, эта услуга не является всеобъемлющим планом в любом смысле. Однако содержащуюся в нем информацию можно легко импортировать во многие широко используемые программы финансового планирования, такие как Emoney. Программа также позволяет клиентам регистрироваться удаленно с консультантом, чтобы они могли беспрепятственно просматривать данные и иллюстрации на одном экране. Возможно, самое большое преимущество, которое может предложить эта услуга, - это чувство безотлагательности, которое оно может создать в перспективах, которые обнаруживают, что они в большей степени рискуют в своих портфелях, чем они понимают. (Подробнее см. Ниже: 5 жизненно важных вопросов советники должны спросить новых клиентов .)

Практический результат

Советники могут идти в ногу с растущим спросом на консультации с такими программами, как Riskalyze. Fast Company назвала Riskalyze одной из десяти самых инновационных фирм в финансовой отрасли, и Morningstar Advisor перечислил их как лучшие технологии, ориентированные на клиента в бизнесе. Для получения дополнительной информации об этой программе посетите веб-сайт Riskalyze по адресу www. riskalyze. ком. (Более подробно см .: Как стать лучшим финансовым консультантом .)