Ипотечная компания является фирмой, занимающейся производством и / или финансированием ипотечных кредитов для жилой или коммерческой недвижимости. Ипотечная компания часто является всего лишь создателем кредита; он продает себя потенциальным заемщикам и ищет финансирование у одного из нескольких финансовых учреждений-клиентов, которые предоставляют капитал для самой ипотеки.

Это, в частности, то, почему многие ипотечные компании обанкротились во время кризиса субстандартного ипотечного кредитования в 2007-2008 годах. Поскольку они не финансировали большую часть кредитов, у них было мало собственных активов, и когда рынки жилья иссякли, их денежные потоки быстро испарялись.

Некоторые ипотечные компании предлагают ипотечные услуги «под ключ», включая создание, финансирование и обслуживание ипотечных кредитов. Факторы, которые дифференцируют одну ипотечную компанию от другой, включают отношения с банками финансирования, предлагаемыми продуктами и внутренними стандартами андеррайтинга.

Закон о равных возможностях кредитования запрещает дискриминацию по признаку возраста, расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, пола, семейного положения или того, что вы получаете государственную помощь. Это также незаконно для кредиторов, чтобы препятствовать вам применять или налагать различные условия или условия из-за этих факторов. Наконец, он запрещает кредиторам-кредиторам отказывать в выдаче ипотечных кредитов пенсионерам, если соблюдаются все стандартные критерии - такие, как ваш кредитный рейтинг, размер вашего первоначального взноса, ваши ликвидные активы и отношение долга к доходам.

Хотя неясно, как продолжится тенденция, положительные экономические данные указывают на то, что для ближайшего будущего покупатели жилья могут продолжать получать низкие процентные ставки по ипотечным кредитам.

Большая тройка

Вот три основных национальных игрока на ипотечной сцене.

Wells Fargo & Company

Уэллс Фарго в Сан-Франциско (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55. 05-2. 01% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) международно-признанное название в ипотечной отрасли и самое крупное: в четвертом квартале 2015 года он заработал 47 млрд. долл. США по ипотечным кредитам, что составило 12,7% от всех ипотечных кредитов. Он предлагает обычное меню ипотечных продуктов - фиксированные, регулируемые, FHA, VA, военные, jumbos, рефинансирование и кредитные линии собственного капитала (HELOC), а также несоответствующие кредиты со специальными функциями для покупателей с высокой стоимостью свойства. Например, огромные займы WFC предлагают гибкие варианты buydown, которые позволяют клиентам делать более низкие платежи в течение первых лет ипотеки. Другие продукты позволяют клиентам объединять свои ипотечные кредиты с кредитами на покупку собственного капитала. Его онлайн-платформа была недавно обновлена, чтобы улучшить возможности ее обработки, и теперь вы можете применять и отслеживать свою кредитную заявку онлайн со своего компьютера, смартфона или планшета. На веб-сайте компании имеется значительный объем учебных материалов, которые помогут вам узнать о вариантах ипотеки, а также сравнить цены и варианты ссуды и рассчитать платежи.Несмотря на то, что большая часть приложений выполняется в Интернете, они предлагают консультанта по ипотечному кредитованию, чтобы помочь вам в этом процессе.

Корпорация Bank of America

Корпорация Bank of America (NYSE: BAC BACBank of America Corp27. 18-2. 05% Создано с Highstock 4. 2. 6 < ), вложил 17 миллиардов долларов в ипотечные кредиты в 2015 году, что также стало поворотным моментом для кредитора из Шарлотты, штат Северная Каролина: он опубликовал прибыль в размере 21 доллара США. 1 млрд. За тот год, что является самым высоким с 2006 года. В феврале 2016 года Bank of America, похоже, намерен расширить свою клиентскую базу, представив новый 3% -ный авансовый платеж для заемщиков, которые в противном случае не могли бы претендовать на ипотечные кредиты. Банк Америки смотрит за рамки традиционных методов оценки кредитоспособности для оценки претендентов, которые демонстрируют ответственность, исходя из других критериев, таких как история платежей за аренду и спортзал. По сравнению с 3% -ными кредитами FHA, версия продукта Bank of America не потребует от заемщиков платить за частное ипотечное страхование. Nationstar Mortgage Holdings

Nationstar Mortgage Holdings, Inc. (NYSE: NSM

NSMNationstar Mortgage Holdings Inc18. 02-4. 76% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) является одним из крупнейших небанковских ипотечных кредиторов 2016 года. Создатель кредита и обслуживающий персонал, расположенные в Коппелле, штат Техас, имеют более 2,5 млн. клиентов и кредитный портфель в размере более 400 млрд. долл. США. Кредитор предлагает заемщикам разнообразные варианты ипотечных продуктов, включая FHA, VA и Fannie Mae, USDA и jumbo loans. В 2015 году Nationstar запустила Xome, услугу обмена недвижимостью, доступную через мобильное приложение. Xome позволяет клиентам искать списки недвижимости, подавать заявки на ипотеку и отслеживать другие домашние закупочные операции, такие как название и закрытие в интерфейсе приложения. В феврале 2016 года кредитор превзошел ожидаемые доходы, когда объявил о доходах в четвертом квартале 2015 года в размере 78 долларов. 9 миллионов или 73 центов на акцию. В феврале 2016 года Nationstar объявила, что изменит свое название на «Mr. Cooper», но ребрендинг еще не произошел. Лучшие ипотечные компании

Идентификация крупнейших ипотечных компаний проста, но кто является лучшими ипотечными компаниями? Это зависит, в некоторой степени, от того, как потенциальный домовладелец любит работать. Многие люди предпочитают проходить ипотечный процесс лично, а не по телефону или через Интернет. Для некоторых может быть проще задавать вопросы, когда они стоят лицом к лицу с кредитором - плюс это может означать более персонализированное обслуживание.

Если это похоже на вас, хорошим местом для начала является ваш местный банк, где у вас уже есть учетные записи. Люди там уже знают вас и ценят ваш бизнес - оба из которых могут помочь ускорить процесс и обеспечить, чтобы вы не оставались высокими и сухими днями до закрытия.

Среди учреждений кирпича и минометов, которые часто цитируются, является TD Bank, который предлагает ряд ипотечных продуктов, включая фиксированные ставки, регулируемые ставки, jumbos и государственные займы, а также собственную TD Right Step Mortgage для покупатели, которые удовлетворяют требованиям с низким до умеренным уровнем дохода (или если имущество, которое вы покупаете, находится в области дохода с низким до умеренным уровнем).Чтобы получить предварительную квалификацию, вы можете позвонить в советник по ипотечному кредиту TD Bank или посетить ближайший к вам банк TD (многие из них имеют расширенные часы и открыты по субботам и воскресеньям). Для начала вашей заявки вам понадобится подписанное соглашение о покупке и продаже, и после его отправки TD Bank сообщит, что он вернется к вам с последующими шагами в течение 24 часов и будет иметь оценку кредита ваших расходов на закрытие в течение трех рабочих дней вы отправляете заявку.

Он-лайн кредиторы

Как отмечалось в Wells Fargo, многие банки предлагают онлайн-заявку. Если, однако, вам комфортно становится полностью цифровое, есть несколько интернет-ипотечных кредиторов. Сторонники говорят, что им не хватает накладных расходов, они часто могут обеспечить более высокие процентные ставки.

Quicken Loans

Quicken Loans - это кредитор, основанный на Детройте, который стал именем семьи благодаря впечатляющим усилиям по брендингу. Компания известна тем, что имеет конкурентоспособные цены и несколько уникальных ипотечных продуктов, не предлагаемых ее конкурентами. Он предлагает ипотечные кредиты в каждом штате по всей стране, и это один из крупнейших онлайн-ипотечных кредиторов, согласно данным National Mortgage News, публикации, которая собирает квартальные рейтинги для ипотечной индустрии. Его предложения по ипотечным продуктам включают фиксированную ставку, регулируемую ставку, FHA, jumbo, VA, обратную ипотеку и YOURgage - которые предлагают условия погашения, которые вы можете настроить за пределы типичных 15- и 30-летних ипотечных кредитов, предоставляемых большинством компаний. Вы можете выбрать любой срок кредита от 8 до 30 лет (с шагом в один год) и получить фиксированную ставку. Это может быть особенно выгодно для тех, кто рефинансирует ипотеку: если у вас есть, скажем, 23 года на вашем текущем кредите и вы хотите рефинансировать, но не хотите сбрасывать свой срок до 30 лет или вынимаете 15-летний кредит (который принесет более высокие ежемесячные платежи), вы можете получить 23-летний кредит, тем самым сохраняя свой существующий срок, но с более высокими ставками.

Quicken также предлагает Rocket Mortgage. Все, начиная с первоначального заявления и проверки кредита до планирования вашей домашней оценки, производится онлайн. (Если вы застряли на пути, у вас все еще есть возможность позвонить по бесплатному номеру и поговорить с сотрудником по кредитному займу.) Это полностью онлайн-процесс, который позволяет вам получать одобрение для покупки дома за считанные минуты. Компания стремится закрыть большую часть своих кредитов в течение 30 дней, и она имеет рейтинг A + с Better Business Bureau (BBB).

Гарантированный тариф

Гарантированный тариф предлагает онлайн-заявку на подачу ипотеки, похожую на Rocket Mortgage от Quicken Loans. Вы даже можете заполнить свое первоначальное приложение и просмотреть свои кредитные баллы с тремя основными бюро бесплатно, все на вашем смартфоне. Основываясь на том, что подходит для вашего кредита, мобильное приложение позволяет вам выбрать процентную ставку и структуру вознаграждения и заблокировать ее в начале ставки. В большинстве случаев у вас есть возможность заплатить более высокую начальную плату за участие, чтобы получить более низкую процентную ставку, или вы можете заплатить более низкую плату, иногда даже без комиссии и более высокую ставку.(Общее правило заключается в том, что чем дольше вы планируете удерживать ипотеку, тем больше вы должны заплатить за более низкую ставку, так как при выплате меньшего вознаграждения вы получаете больше со временем. Гарантированная ставка по состоянию на 2016 год была оценена как -plus от Бюро лучшего бизнеса и получил большинство пятизвездочных обзоров на сайтах финансов и недвижимости, таких как Bankrate. com и Zillow. com.

loanDepot

LoanDepot - прямой ипотечный кредитор, то есть сама компания предоставляет фонды при закрытии, а не просто выступать в роли посредника, фермерство заимствования для сторонней стороны. Существует еще одно лицо, которое должно быть выплачено, что часто переводится в лучшую сделку. Наряду с его конкурентоспособными ставками creditDepot предлагает возможность чтобы получить котировку курса на своем веб-сайте за считанные секунды. Компания использует политику без рулевого управления, запрещая свои кредитные предложения от попыток поговорить с заемщиками о займе другого типа, чтобы получить более высокую комиссионную комиссию. Бюро лучшего бизнеса.

В эпоху, когда бюрократия и бюрократия растянули процесс ипотечного кредитования дольше, чем кажется большинству потребителей, быстрое закрытие является большой точкой продажи для loanDepot. Более того, политика компании «без рулевого управления» обещает, что ни один кредитный специалист никогда не попытается ввести вас в другой кредит, чем тот, который вы хотите, чтобы заработать более высокую комиссию. Даже если в последние годы у вас были какие-то трудные времена или промахи со своими счетами, ипотечный кредит от CreditDepot может быть недоступен: компания предлагает одобрения для клиентов с кредитными рейтингами всего лишь 580.

Ипотечные кредиторы America

Этот частный ипотечный кредитор и ипотечный сервис признан одним из самых быстрых 5 000 растущих компаний в Соединенных Штатах. Он предоставил финансирование для более чем 25 000 заемщиков с момента его основания в 2000 году. Основанный в Канзас-Сити, штат Канзас, он имеет право финансировать ипотечные кредиты в 34 штатах США, в основном расположенных на западе, в центральных и южных штатах.

Компания предлагает широкий спектр ипотечных продуктов для первичных резиденций, вторых домов и инвестиционных объектов. Он предлагает популярные кредиты, финансируемые правительством, через Федеральную жилищную администрацию (FHA), Veteran Affairs (VA) и Министерство сельского хозяйства США (USDA), а также предлагает традиционные и рефинансируемые ипотечные кредиты. Однако он не предоставляет соответствующие кредиты от Федеральной национальной ипотечной ассоциации (Fannie Mae) или Федеральной ипотечной ипотечной корпорации (Freddie Mac).

Кредитные баллы, необходимые для этих кредитных продуктов, начинаются как минимум 620 для кредитов VA и FHA, а 640 - для USDA и обычных кредитов.