По данным Института информации о страховании, страховые компании ежегодно выплачивают миллиарды долларов в виде страховых полисов. Если вы подаете заявку на страхование, вам могут быть предоставлены различные варианты выплат. Что вы должны учитывать перед выбором варианта выплат и какими должны быть ваши приоритеты после получения средств? В этой статье вы познакомитесь с основами оценки, выбора, использования и инвестирования страховой выплаты.

Оценка выбора выплат
В зависимости от типа политики и характера вашего требования вам могут быть предоставлены следующие варианты выплат:

Суммарная сумма
При единовременной выплате вы получаете все средства, на которые вы имеете право в один платеж.

Авансовый платеж
Вы можете получить авансовый платеж по страховому требованию, если вам потребуются деньги на неотложные нужды, такие как безопасное жилье, еда и одежда после стихийного бедствия.

Контрагент частичной оплаты на определенных условиях
Ваша страховая компания может предоставить только частичную оплату по вашей претензии, если выполнены определенные условия, например, если квалифицированный подрядчик обеспечен для выполнения необходимых ремонтных работ по застрахованному имуществу или активам. Если вы подаете заявку на получение пособия в связи со смертью в качестве бенефициара политики страхования жизни, вам, скорее всего, будет представлено несколько дополнительных вариантов выплаты:

Доход от жизни
Этот параметр позволяет получать гарантированные фиксированные ежемесячные платежи на оставшуюся часть вашей жизни. Сумма определяется по вашему возрасту и полу, и оплата будет прекращена, когда вы умрете (вы не можете назвать бенефициара для продолжения получения средств из политики после того, как вы умрете).

Доход от жизни в течение определенного периода
Этот вариант выплат по страхованию жизни позволяет получить гарантированную часть смертной казни на всю жизнь или определенный период времени (т. Е. 10, 20 или 30 лет), в зависимости от того, что больше , Чем длиннее выбранный период, тем ниже годовой платеж.

Доход от совместной жизни и оставшейся жизни
В соответствии с этим вариантом вы можете выбрать гарантированную сумму дохода, выплачиваемую более чем двумя или более жизнями, вашим и другим получателем, которого вы называете. Затем выплата пособий по смерти будет гарантирована до тех пор, пока последний бенефициар не умрет.

Процентный доход
С помощью этого варианта вы можете выбрать, чтобы все или часть пособий по смерти оставались у страховой компании, чтобы получать проценты, а затем выплачивать проценты вам ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно , Вы захотите узнать, получают ли ваши средства фиксированную процентную ставку или если процентная ставка является переменной; если процентная ставка является переменной, выясните минимальные и максимальные процентные ставки, которые вы могли бы заработать на своих инвестициях. При определенных условиях вам может быть разрешено снимать с определенной суммы принципала.

Конкретный доход
С помощью этой опции вы можете выбрать, сколько денег вы хотите получить на какой основе (то есть ежеквартально, ежегодно и т. Д.), Пока выплата смертной казни не будет полностью выплачена. Вы также можете назвать вторичного бенефициара, чтобы получить оставшуюся часть платежей, если вы умрете до этого.

Прежде чем выбрать вариант выплат, вы должны убедиться, что считаете свои финансовые потребности и цели, ответив на такие вопросы, как:

• Вам нужна полная сумма для оплаты счетов, связанных с претензиями, или помощь?
• Существуют ли условия, связанные с вашим заявлением, что вы сможете удовлетворить в течение необходимого периода времени?
• Если вы не можете получить доступ к необходимой помощи, связанной с претензиями (например, подрядчикам по ремонту), можете ли вы отложить основную часть платежа и просто использовать номинальный авансовый платеж для немедленных потребностей?
• Каков ваш текущий и прогнозируемый доход, и как эта польза может дополнить его, чтобы помочь вам достичь ваших долгосрочных целей (то есть, выйти на пенсию, заплатить за обучение в колледже и т. Д.)?

Как только вы получите чек
После утверждения вашего утверждения вы получите чек или первый в серии платежей. Какими должны быть ваши приоритеты для этих фондов?
Расходы, связанные с претензиями / векселями
Если вы уже понесли расходы, связанные с вашим страховым требованием (например, счета за ремонт автомобиля за претензию автострахования, ремонтные работы на дому по страховому требованию домовладельца, расходы на похороны на жизнь страховая выплата страхового возмещения и т. д.), используйте средства для оплаты этих счетов в первую очередь. Во многом это было связано с страхованием.

Долг, связанный с претензиями
Если вы наложили на свою кредитную карту расходы, связанные с претензиями, или выписали кредит для покрытия расходов, пока вы ждали выплаты, используйте средства для погашения этого долга, чтобы вы не «В конечном итоге платить дополнительные деньги с большим процентом и сборы.

Налоги
В то время как страховые выплаты обычно не облагаются налогом, обязательно проверьте мелкий шрифт на своей проверке и / или политике претензий. Если вы не уверены, поговорите с представителем вашей страховой компании, финансовым консультантом или налоговым поверенным.

Помощь, связанная с претензией
Если вы подали иск о повреждении вашего дома, автомобиля или другого имущества, убедитесь, что вы используете средства для проведения этих ремонтов или ремонтов. Легко просмотреть проверку страховых требований как «свободные деньги» и использовать средства для повседневных предметов или других финансовых потребностей, но тогда вы можете обнаружить, что у вас нет средств, необходимых для получения справки.

Краткосрочные опции для оставшихся средств парковки
Вы не можете тратить всю свою выплату сразу. Если вы не можете получить необходимую помощь и не хотите вкладывать средства в расчетный счет, где у вас может возникнуть соблазн погрузиться в него, или у вас есть дополнительные средства, оставшиеся после оплаты счетов и связанных с претензиями расходов, рассмотрите инвестиционные транспортные средства, которые могут заплатите небольшую сумму процентов, пока вы оцениваете долгосрочные варианты инвестиций. В зависимости от того, как долго вы будете получать доступ к своим средствам выплат, вы можете оставить свои деньги в:

• депозитном счете на денежном рынке
• фонде денежного рынка
• высокодоходный банковский счет < краткосрочный депозитный сертификат (CD)
• U.S. Treasuries
• краткосрочные облигационные фонды
• Целесообразно занять некоторое время и получить профессиональный совет, прежде чем делать финансовые инвестиции. Прежде чем вы решите инвестировать свою выплату, убедитесь, что вы определили следующее:

Ваш временной горизонт. Чем скорее вам понадобятся ваши деньги, тем меньше риска вы захотите взять с деньгами, которые вы должны инвестировать.

• Застрахованы ли ваши средства Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC).
• Сколько процентов вам будет выплачено, и если ставка фиксированная или переменная (может быть изменена).
• С каких сборов вы будете платить, и если эти сборы будут автоматически сняты с вашего счета или если вам будет выставлен счет отдельно.
• Если у вас есть возможность снять и / или перевести деньги с инвестиционного счета.
• Какие штрафы вы могли бы понести, если вы измените планы и хотите снять деньги раньше, чем планировали раньше.
• Рассмотрите профессиональную помощь

Если вы не знаете, какой вариант выплат наиболее подходит для ваших финансовых потребностей, цели и налоговый статус рассматривают получение профессиональной помощи. Вы можете задавать вопросы и запрашивать информацию у отдела страхователей вашей страховой компании, профессионального финансового консультанта или, возможно, налогового консультанта. Убедитесь, что вы понимаете его график оплаты и убедитесь, что у него / нее есть опыт работы с кем-то в вашей конкретной ситуации.
Нижняя линия

Страховые полисы - это финансовые инструменты. Внимательно рассмотрите текущую финансовую ситуацию, потребности и цели, прежде чем принимать решение о выборе выплат. Финансово-инвестиционный или налоговый специалист может иметь жизненно важное значение для определения наилучших вариантов как для выплат, так и для краткосрочных инвестиционных вариантов для управления потоком денежных средств.