Часто только один человек в семье несет ответственность за поддержание семейного бюджета и управление финансами домохозяйства - и если вы читаете эту статью, этот человек, вероятно, вы.

Учебное пособие: как управлять кредитами и долгами

Но что, если вы умерли или стали недееспособными и больше не могли управлять бюджетом? Или что, если вы просто устали управлять всем самим собой, или ваш партнер хочет больше участвовать в финансах вашей семьи? Как вы узнаете своего партнера все, что знаете?

В этой статье будут описаны области, которые вы обязательно должны будете рассмотреть, и шаги, которые вы должны предпринять, чтобы дать вашему партнеру четкое представление о финансовом положении вашей семьи и уверенности в себе. (Для получения дополнительной информации о разделении финансов домашних хозяйств читайте Почему вы не должны позволять своему партнеру делать книги .)

1. Составьте список всего и где он находится.
Пока вы можете закончить предложения друг друга, не предполагайте, что ваш значительный другой человек обладает интуицией, чтобы знать, где вы храните конфиденциальную информацию. Вы можете подумать, что ваша система регистрации не может быть более организованной и что ваши финансовые записи находятся в довольно очевидном месте, но ваш партнер не может этого сделать. Хотя вы, вероятно, печатали документы, связанные с некоторыми вашими финансовыми делами, есть хорошая вероятность, что часть вашей информации хранится только в вашем банке памяти, так как вы, вероятно, управляете некоторыми своими финансами в Интернете.

Без доступа к вашей электронной почте, чтобы получать ежемесячные напоминания о заявлении, ваш партнер, вероятно, не знает, как найти все ваши онлайн-счета, и даже не может знать, какие банки и брокерские компании вы используете, а не чтобы упомянуть все счета, которые вы платите. Список всех ваших учетных записей позволяет вашему партнеру легко увидеть все, что нужно решить. (Подробнее см. Скажите «Я делаю для финансовой совместимости .)

2. Убедитесь, что ваш партнер имеет доступ ко всему.
Просто зная что этих учетных записей будет недостаточно. Если вы хотите, чтобы ваш партнер мог взять на себя ответственность, вам придется предоставить ему полный доступ. Получите вашему партнеру набор ключей в любые сейфы, разгласите код к вашему сейфу и указать, какое дерево на заднем дворе находится рядом с тем, где вы зарыли деньги. Убедитесь, что ваш партнер является владельцем именного имени или основным бенефициаром на всех основных счетах, полисах страхования жизни и любом собственном имуществе. он или она знает, как получить доступ к любым важным компьютерным файлам и онлайн-учетным записям. (Жизненные изменения могут означать, что пришло время обновить план недвижимости. Подробнее читайте Обновите своих бенефициаров .)

Если вы беспокоясь о том, чтобы записать вашу конфиденциальную информацию из-за возможности того, что не тот человек может ее найти, вы не одиноки.Вот несколько вариантов предоставления вашей информации правильному человеку, сохраняя его в безопасности от преступников (или злонамеренных родственников).

• Поместите свой список в сейф в банке. Удостоверьтесь, что у вашего значительного другого есть ключ и он указан в банке, поскольку ему разрешен доступ к ящику. Очевидно, что это лучше всего для чрезвычайных ситуаций, а не для ежедневного использования.
• Сделайте свой электронный список и сохраните его как зашифрованный, защищенный паролем файл. Убедитесь, что ваш партнер знает, как найти и получить доступ к файлу, и что у вас есть хотя бы одна резервная копия в отдельном месте, если первый файл потерян или поврежден.
• Зашифруйте свой список по-старому. Создавайте логины и пароли, которые имеют значение только для вас и вашего партнера. Таким образом, ваш письменный список может состоять из подсказок или напоминаний для ваших логинов и паролей вместо полных кодов. Если одним из ваших паролей было название ресторана, в котором вы отправили свое первое свидание, а также дату, когда вы приобрели свою собаку, пароль, который вы записали, может быть «marcos07xxxx» или «first date restaurant + dogbday». (Подробнее в Храните ваши финансовые данные в безопасном режиме онлайн .)

3. Объясните, что это такое и почему это важно.
Люди склонны успешно выполнять задачи, когда они понимают цель своего действия. Просто сообщая вашему партнеру, что «этот аккаунт - это то место, где мы вкладываем наши сбережения», не так хорошо, как объяснение почему вы решили разместить свои сбережения там («мы получаем лучшую процентную ставку в этом банке») , Аналогично, говоря: «мы должны платить x долларов в месяц за y», не так полезно, как объяснять почему вы делаете платеж. Например, если ваш партнер не знает, что такое долгосрочное страхование и почему вы платите за политику от имени своей матери, он или она может отменить политику. (Подробнее см. Новый подход к страхованию долгосрочного ухода .)

4. Вести бюджет домохозяйства.
Возможно, вы не тот тип, которому нужно написать все, чтобы успешно управлять своими деньгами, но бюджет - отличный способ дать вашему партнеру представление о всех деньгах в игре - доход, долги , повторяющиеся расходы, инвестиции и так далее. Это может также помочь вашему партнеру подобрать то место, где вы остановились, в управлении финансами домашних хозяйств, если вы умрете или станете недееспособными. (Узнайте больше о бюджете домашних хозяйств в наших связанных статьях: Шесть месяцев к лучшему бюджету и Красота бюджетирования .)

5. Попросите своего партнера посмотреть, как вы справляетесь с финансами. Объяснение вещей полезно, а письменные инструкции / контрольные списки / электронные таблицы еще лучше, но ничто не сравнится с вашим партнером и говорит, фактически управляя финансами. Пусть ваш партнер соблюдает этот процесс, пока вы его объясняете, а затем попросите его или ее практику с вашей помощью и руководством.

6. Постепенно дайте своему партнеру какую-то финансовую ответственность. Если ваш партнер в настоящее время не обрабатывает деньги вообще, начните с небольшой, управляемой задачи - желательно с низкими ставками.Например, заставляйте вашего партнера отвечать за выплату одного маленького счета каждый месяц - что-то с щедрым льготным периодом в срок платежа, например, с помощью электрического счета. По мере того, как он становится более искусным, отдавайте дополнительные задачи для управления. В конце концов, пусть ваш партнер справится со всеми финансами в течение одного месяца (с вашим контролем, конечно). Затем попробуйте отключить месяцы, когда ваш партнер обрабатывает финансы раз в два месяца, пока вы оба не почувствуете себя полностью комфортно.

7. Обсудите планы на случай непредвиденных обстоятельств. Убедитесь, что ваш партнер знает, что вы делаете в случае чрезвычайного или незапланированного финансового события. Не просто концептуально - обсудите актуальные конкретные стратегии для обработки незапланированных событий. Если бы вы получили непредвиденные расходы, какие долги вы хотели бы погасить? Каковы ваши приоритеты в плане экономии? Есть ли благотворительность, на которую вы пожертвуете значительную сумму? На другом конце спектра, если бы произошла внезапная потеря дохода, какие векселя должны были бы быть приоритетными и какие расходы могли бы быть уменьшены или вообще сокращены? (Чтобы узнать больше о работе с личными финансовыми изменениями, прочитайте Конкурентные приоритеты: слишком много вариантов, слишком мало долларов .)

8. Поощряйте непрерывное образование вашего партнера. Ваш партнер может быть ненавистен забрать личную книгу финансов в субботу днем, но, читая случайную статью, ваш партнер узнает о деньгах в управляемом темпе.

Заключение Чтобы научить вашего партнера, как справляться с финансами домашних хозяйств, найдите время, чтобы предоставить ему полную картину финансового положения вашей семьи и предоставить доступ ко всем важным счетам. Затем, постепенно научите своего партнера достаточно, чтобы облегчить ваше финансовое бремя управления или получить в чрезвычайной ситуации. Это не самая интересная деятельность, но они являются ключом к тому, чтобы наилучшим образом заботиться о одном из самых важных людей в вашей жизни. (Чтобы узнать больше о управлении своими личными финансами, ознакомьтесь с Запустите личные финансы, как бизнес .)