a:

Финансовый сектор и индустрия ипотечных инвестиций используют коэффициент заемных средств для оценки кредитного риска ипотеки. Рассчитайте отношение кредита к стоимости, разделив сумму ипотеки на оценочную стоимость имущества.

Кредиторы оценивают отношение кредита к стоимости, прежде чем они займут кредит. Как правило, заемщики с более низкими кредитно-ценными коэффициентами имеют право на более низкие ставки по ипотечным кредитам. Заемщики с более высокими кредитными ставками имеют более высокие ставки по ипотечным кредитам.

Заемщики, которые имеют более низкие коэффициенты займа к стоимости, считаются менее рискованными для кредиторов, поскольку они имеют больше собственного капитала в своей собственности и менее склонны к дефолту по кредиту. В случае, если заемщики дефолт по своим кредитам, у кредиторов будет больше шансов продать имущество в случае потери права выкупа, по крайней мере, столько же, сколько кредиторы причитаются за сумму кредита.

С другой стороны, более высокие отношения ссуды к стоимости создают более высокий уровень риска для кредитора. Если заемщики с более высокими коэффициентами ссуды к стоимости дефолт по кредиту, кредиторы с меньшей вероятностью продают недвижимость за сумму, которую они причитаются за сумму кредита.

Например, предположим, что банк ABC выдает деньги двум покупателям недвижимости. Покупатель А должен занять 100 000 долларов США, чтобы купить недвижимость на сумму 120 000 долларов, в то время как покупатель B должен занять 150 000 долларов США, чтобы купить недвижимость в размере 800 000 долларов. Коэффициент кредитоспособности покупателя A составляет 83. 33% (100, 000/120 долларов США, 000 * 100%), тогда как отношение кредита к стоимости покупателя B составляет 18. 75% (150 000 долларов США / 800 долларов США, 000 * 100%).

Банк ABC рассматривает ипотечный кредит покупателя А, чтобы иметь более высокий уровень риска, поскольку он имеет меньший удельный вес в собственности, и может оказаться трудным продать имущество в случае невыполнения покупателем его кредита.