Необходимость долгосрочного ухода в Америке продолжает расти в течение последних 20 лет, и эта тенденция вряд ли изменится в ближайшее время. И стоимость этой помощи растет так же быстро, намного быстрее, чем общий уровень инфляции. Лучшим решением, которое многие специалисты по финансовому планированию предлагали своим клиентам, было приобретение страховки долгосрочного ухода для покрытия этих расходов.

Но индустрия страхования долгосрочного ухода упала в трудные времена из-за нескольких факторов. Компания John Hancock Life Insurance Co., одна из трех ведущих флагманов этой политики, недавно объявила о выходе из этого рынка в 2017 году. Это решение фактически наносит еще один удар по отрасли, которая уже пытается выполнить свои обязательства после низкие процентные ставки и жалобы потребителей. (Подробнее см. Ниже: Покрытие LTC не без Brainer .)

Решение о выходе

Решение Джона Хэнкока было принято в связи с несколькими факторами, которые сделали очень трудными для страховых компаний, чтобы они могли выгодно предлагать отдельные стратегии долгосрочного ухода. Компания выпустила меморандум всем своим дистрибьюторам, в которых говорилось, что компания перестанет предлагать новые политики LTC после февраля следующего года,

InvestNews сообщает . Он сказал: «После недавнего анализа макроэкономических тенденций, стоящих перед страховой отраслью долгосрочного ухода (LTC), мы приняли трудное решение прекратить продажу наших индивидуальных страховых полисов LTC во всех штатах. «

A Hard Sell

Несколько тенденций на рынке объединились, чтобы сделать долгосрочное страхование по уходу за трудным продавцом для многих советников сегодня. Одним из ключевых факторов является то, что многие перевозчики просчитали свои цены на политику, выпущенную 10 или 20 лет назад, и теперь вынуждены повышать надбавки к ним, чтобы сохранить их в силе. Это привело к тому, что многие пожилые пары приобрели эти политики в то время, чтобы отказаться от своего покрытия, потому что они больше не могут позволить себе премиальные. (Подробнее см. Ниже:

Долгосрочное страхование: кому это нужно? )

И высокая ставка жалованья, которую держатели политики долгосрочного ухода сильно наложили на портфельные резервы многих перевозчиков. По крайней мере, половина всех пожилых людей сегодня нуждаются в какой-то форме долгосрочного ухода, прежде чем они умрут, что делает страховщиков чрезвычайно трудными предлагать конкурентное покрытие. Низкие процентные ставки нанесли еще один серьезный удар страховщикам долгосрочного страхования, поскольку они не смогли заработать доходность, которая соразмерно тому, что было в прошлом.

Гибридные стратегии страхования жизни

К счастью, существует жизнеспособное решение этой дилеммы как для потребителей, так и для страховщиков. Гибридные страховые полисы жизни, которые имеют ускоренные выгоды всадников, прилагаемых к ним, быстро набирают популярность.Они устраняют вероятность того, что держатель политики может заплатить большую часть денег в политику, а затем ничего не получить взамен, если они никогда не нуждаются в покрытии. Потребителю гарантировано получить либо денежную стоимость, пособие по случаю смерти, либо ускоренную выгоду, которая может быть использована для оплаты расходов на долгосрочное медицинское обслуживание, если это необходимо.

Итог

Выход Джона Хэнкока с автономного рынка страхования долгосрочного ухода может в конечном итоге сигнализировать о начале конца этой отрасли. Компания заявила, что это текущее выдающееся долгосрочное политическое обслуживание не повлияет на это решение. В обозримом будущем он также продолжит продавать гибридные стратегии страхования жизни с долгосрочными гонщиками. Эти политики, скорее всего, представляют собой будущее долгосрочного ухода за средним потребителем. (Подробнее см. Ниже:

Обзор политик долгосрочного ухода за гибридом .)